「摘要」共同富裕是社會主義現代化的重要目標。本文基于浙江省在共同富裕示范區(qū)建設的制度安排，對農發(fā)行浙江省分行在解決“三大差距”問題的四個主要發(fā)力方向進行探索，分析面臨的主要挑戰(zhàn)，并從擴寬支農平臺層級和主體、加大信貸模式創(chuàng)新、拓寬風險防控手段、堅持差異化辦貸政策四個方面提出了浙江分行解決“三大差距”問題的創(chuàng)新路徑，為建設共同富裕示范區(qū)提供有力金融支撐。

「關鍵詞」共同富裕?農發(fā)行?業(yè)務發(fā)展 

共同富裕是社會主義的本質要求。圍繞共同富裕示范區(qū)建設，浙江省委省政府先后出臺一系列配套政策，形成了“一縣一策”推進山區(qū)26縣跨越式高質量發(fā)展、強村富民集成改革、共同富?，F代化基本單元建設等多套制度體系。農發(fā)行作為“服務國家戰(zhàn)略”的農業(yè)政策性銀行，應強化政治擔當，以服務共同富裕示范區(qū)建設為核心，充分發(fā)揮政策性金融優(yōu)勢，找準支農切入點，為共同富裕示范區(qū)建設貢獻重要力量。

一、浙江省在解決“三大差距”問題上的主要制度安排

中共中央、國務院《關于支持浙江高質量發(fā)展建設共同富裕示范區(qū)的意見》中要求浙江省為全國推動共同富裕提供省域范例，打造新時代全面展示中國特色社會主義制度優(yōu)越性的重要窗口。經過一年多的探索實踐，浙江省主要開展了以下幾項重點工作：（一）山區(qū)26縣跨越式高質量發(fā)展暨山海協作工程浙江省山區(qū)26縣一直以來是全省經濟發(fā)展較為落后的地區(qū)，是實現共同富裕的短板所在。習近平總書記提出，“浙江的發(fā)達地區(qū)都在沿海，所以要通過山海協作推動欠發(fā)達地區(qū)的發(fā)展。山區(qū)不是我們的包袱，而是發(fā)展的希望所在?！蹦壳罢憬∫鸦拘纬梢浴鞍税藨?zhàn)略”為指引，以服務“重要窗口”“共同富裕示范區(qū)”建設為目標，以“山海協作工程”為抓手的“1+2+26+N”政策體系?！?”即省委省政府出臺《浙江省山區(qū)26縣跨越式高質量發(fā)展實施方案（2021-2025年）》，明確山區(qū)26縣發(fā)展目標和重點任務?！?”即相關領導小組辦公室印發(fā)兩份專項指導意見，明確山區(qū)26縣的結對對象、結對方式和結對任務，構建組團式、寬領域、全覆蓋的結對幫扶體系?！?6”即省發(fā)改委針對每個山區(qū)縣自身發(fā)展基礎、特色優(yōu)勢和主導產業(yè)，制定的26個“一縣一策”精準支持政策?！癗”即省級其他部門制定的各類專項支持政策。如省自然資源廳出臺的《關于支持26縣跨越式高質量發(fā)展意見》、省交通運輸廳出臺的《關于支持“四好農村路”建設推動26縣跨越式高質量發(fā)展意見》等。（二）強村富民鄉(xiāng)村集成改革聚焦“富民、強村”兩大目標，浙江省出臺專項工作方案，以鄉(xiāng)村產業(yè)振興為基礎，帶動農民就業(yè)創(chuàng)業(yè)和農村產權激活。富民方面主要實施糧食生產功能區(qū)、現代農業(yè)園區(qū)建設（兩區(qū)建設），科技強農、機械強農行動（雙強行動），耕地“非農化”、基本農田“非糧化”整治（兩非整治）。強村方面主要以集體經濟市場化改革和股份制改革、農村經營性建設用地入市改革為抓手，發(fā)展壯大集體經濟。創(chuàng)新“強村公司”“飛地”抱團兩大機制，充分激活集體三資，順勢引入國有資本、市場資源，為村集體發(fā)展注入嶄新活力。（三）共同富?，F代化基本單元建設 聚焦共富單位打造，浙江省構建“1352+N”基本單元集成改革框架?！?”是一個總體目標，即建設共同富?，F代化基本單元；“3”是三大標志性成果，即未來社區(qū)、未來鄉(xiāng)村、城鄉(xiāng)風貌樣板區(qū)；“5”是五大改革，即推進未來社區(qū)建設改革、推進未來鄉(xiāng)村建設改革、完善城市更新機制、完善鄉(xiāng)村建設機制、健全城鄉(xiāng)一體規(guī)劃建設和風貌管控機制；“2”是兩大成果，即理論成果和制度成果；“N”是各項動態(tài)重點工作。

二、浙江分行解決“三大差距”問題的發(fā)力方向

（一）以山區(qū)26縣為支農主戰(zhàn)場，聚焦特色產業(yè)和縣域基礎設施補短板

浙江分行助力山區(qū)26縣跨越式高質量發(fā)展，是最直接、最有效帶動共同富裕的支持路徑。一是圍繞“一縣一業(yè)”，支持山區(qū)發(fā)展特色生態(tài)農業(yè)。積極支持山區(qū)糧食功能區(qū)和高標準農田建設，支持山區(qū)打造現代農業(yè)園區(qū)、農業(yè)科技園區(qū)、農業(yè)特色強鎮(zhèn)、特色農產品優(yōu)勢區(qū)等各類園區(qū)，培育壯大“菌、茶、果、蔬、藥、畜牧、油茶、筍竹和漁業(yè)”等特色產業(yè)，助力每個山區(qū)縣擦亮一個以上特色農產品金招牌。二是聚焦鄉(xiāng)村旅游，打響山區(qū)全域旅游品牌。積極支持山區(qū)鄉(xiāng)村旅游新業(yè)態(tài)，支持建設一批森林康養(yǎng)、氣候康養(yǎng)基地，支持深度挖掘一批革命老區(qū)紅色旅游資源，助力提升山區(qū)旅游品質。三是推廣“兩山”理念，拓寬“兩山”轉化通道。積極參與制定生態(tài)資產市場定價制度和碳排放權交易機制以及基于GEP核算的生態(tài)公共產品供給機制。積極支持一批“兩山公司”試點，探索支持山區(qū)建設生態(tài)資產和生態(tài)產品交易中心。四是助力山區(qū)新型城鎮(zhèn)化，著力補齊基礎設施短板。聚焦以縣城為重要載體的城鎮(zhèn)化建設，支持一批城市有機更新行動、城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造、“大搬快聚富民安居”工程、“四好農村公路”等。

（二）以培育小城市為契機，加大中心鎮(zhèn)建設

浙江分行助力小城市培育，是打通城鄉(xiāng)融合發(fā)展的創(chuàng)新之舉。中心鎮(zhèn)作為縣域與鄉(xiāng)村的重要連接點，將中心鎮(zhèn)培育為小城市，是新型城鎮(zhèn)化建設發(fā)展的大未來。浙江省已經實施了4批小城市試點工作，成效顯著。48個鎮(zhèn)進入全國綜合實力千強鎮(zhèn)，如作為浙江小城市培育由鎮(zhèn)延伸至村重要探索的龍港鎮(zhèn)，是中國首座新型“鎮(zhèn)改市”與首個“村域小城市”培育試點花園村。2022年4月，浙江出臺了首個小城市培育省級標準《小城市培育規(guī)范》，未來小城市培育將成為浙江打造共同富裕樣板中新的風景線。

（三）以村集體經濟為核心，持續(xù)帶動“強村富民”

浙江分行助力以集體經濟為核心的“強村富民”鄉(xiāng)村集成改革，是實現農業(yè)政策性資金精準滴灌的必然舉措。一是全力支持農村集體經濟組織市場化改革，做強集體經濟規(guī)模。全面推廣“強村公司”“飛地抱團”“片區(qū)組團”等典型模式，積極探索符合當地實際的集體經濟市場化運營路徑。二是重點支持農業(yè)標準地改革，推動現代農業(yè)發(fā)展。在深化農村承包地“三權分置”的基礎上，大力支持高質量建設農業(yè)標準地，積極探索委托流轉、整村流轉、整畈流轉方式，支持縣級或鄉(xiāng)鎮(zhèn)組建的國有土地流轉資產經營公司，對農業(yè)標準地集中連片流轉，進而實現規(guī)?；洜I。堅決擔當起省政府“鼓勵農發(fā)行浙江省分行當好主力軍作用，為農業(yè)標準地改革單列支持計劃”的政治責任。三是積極支持農村宅基地改革，撬動鄉(xiāng)村建設發(fā)展。在實踐中，以浙江省新一輪農村宅基地制度改革試點為切入點，支持1市5縣試點地區(qū)開展宅基地“三權分置”改革，探索市場化運作方式，吸引國有資本、社會資本參與盤活利用閑置宅基地和閑置農房，推進農村宅基地改革。四是積極支持集體經營性建設用地入市。對各類入市主體“入市前”與“入市后”的活動進行全面支持，如為達到入市條件而實施的土地綜合整治、入市后利用集體經營性建設用地建設保障性租賃住房等項目。

（四）以共同富?，F代化基本單元為重點，推動示范性項目落地

共同富?，F代化基本單元是展示共同富裕成果以及體現社會主義制度優(yōu)越性的重要標志性成果。浙江分行應緊緊圍繞省政府下發(fā)的共同富?，F代化基本單元名單，因地制宜開展重點項目營銷推進。一是重點支持未來鄉(xiāng)村建設。以鄉(xiāng)村產業(yè)興旺為主導，立足鄉(xiāng)村資源特色，聚焦產業(yè)優(yōu)勢，挖掘地域稟賦，支持鄉(xiāng)村傳承一批特色產業(yè)，引入一批新興產業(yè)，構建起層次豐富、結構合理的鄉(xiāng)村產業(yè)體系；以生態(tài)宜居為目標，支持鄉(xiāng)村基礎設施提升和公共服務改善，統籌推進水電路氣網、科教文衛(wèi)保一體化建設，深化農村垃圾、污水、廁所整治“三大革命”，助力建設環(huán)境整治優(yōu)美、生態(tài)良好宜居的美麗鄉(xiāng)村。二是鼓勵支持未來社區(qū)建設。在嚴格把握涉農邊界基礎上，支持一批示范效應強、支農效果明顯的未來社區(qū)建設，推動農業(yè)轉移人口市民化，推進新型城鎮(zhèn)化進程。三是擇優(yōu)支持城鄉(xiāng)風貌樣板區(qū)建設。以縣域風貌樣板區(qū)為突破口，支持一體化推進美麗城鎮(zhèn)和美麗鄉(xiāng)村建設。

三、浙江分行當前面臨的主要挑戰(zhàn)

共同富裕示范區(qū)意見實施以來，浙江分行以時不待我、只爭朝夕的精神，以踏石留印、滴水穿石的韌勁，全力以赴謀發(fā)展、抓發(fā)展，業(yè)務量屢創(chuàng)歷史新高，但也要清醒的看到目前存在的內外部挑戰(zhàn)。

從外部看，業(yè)務競爭激烈，市場占有率低。一是非信貸融資替代效應明顯。一方面，非信貸融資規(guī)模不斷擴張，2021年浙江省專項債發(fā)行2530億元，同比增長約31%①；城投債發(fā)行規(guī)模超過7536億元，同比增長78%，凈融資額達5012億元，位列全國第二②；同時，基礎設施REITs已列入“十四五”規(guī)劃，根據標普的估算，未來5-10年，基礎設施REITs規(guī)模將擴大至2-5萬億元。對存量市場而言，上述非信貸融資規(guī)模增加勢必擠占部分信貸融資市場。另一方面，業(yè)務領域高度相關，中央政策明確上述非信貸資金將加大對基礎設施、水利、農業(yè)農村等重點領域投入，涉及內容與農發(fā)行業(yè)務范圍高度重合，長保項目資源傾向于滿足專項債儲備，相關領域貸款需求被擠壓，替代效應明顯。另一方面，業(yè)務領域高度相關，中央政策明確上述非信貸資金將加大對基礎設施、水利、農業(yè)農村等重點領域投入，涉及內容與農發(fā)行業(yè)務范圍高度重合，長保項目資源傾向于滿足專項債儲備，相關領域貸款需求被擠壓，替代效應明顯。二是信貸融資同業(yè)競爭加劇。浙江省銀行業(yè)金融機構規(guī)模龐大，據統計，浙江省銀行業(yè)金融機構個數總計約為1.3萬個，而隨著隱性債務化解以及融資渠道多元化趨勢，銀行業(yè)金融機構融資對象進一步趨同，同業(yè)審批年限逐步擴大，農發(fā)行產品優(yōu)勢弱化，致使優(yōu)質客戶、優(yōu)質項目同業(yè)競爭激烈，議價空間小，資產和負債業(yè)務受到雙向擠壓，在同業(yè)競爭中處于劣勢地位。 

從內部看，業(yè)務結構單一，客戶群建設不足。一是從品種上看，基礎設施類貸款占比大，截至2022年11月末，浙江分行基礎設施貸款投放占比76.98%，占全行貸款凈增的82.6%，其中，城鄉(xiāng)一體化、改善人居環(huán)境、水利建設產品占比較高，分別為66.75%、21.18%、7.64%，支持產品較為單一。二是從客戶性質上看，農發(fā)行客戶結構上主要是以地方國有企業(yè)為主，輔以部分自營性產業(yè)化龍頭企業(yè)，對承擔“市場化運作”任務的地方國有企業(yè)、地方政府融資平臺公司過度依賴，在落實長江大保護綠色產業(yè)發(fā)展上，支持自營性客戶、小微企業(yè)較少。

四、浙江分行解決“三大差距”問題的創(chuàng)新路徑

浙江分行要深刻領會省委省政府在解決“三大差距”上的主要制度安排，立足各地發(fā)展基礎和特色優(yōu)勢，錨定重點支持領域，積極參與共同體建設，加大金融資源投入，創(chuàng)新金融產品和服務，準確把握市場形勢，進一步解放思想，從客戶層級、運作模式、風控手段等方面加強金融創(chuàng)新，為浙江省建設共同富裕示范區(qū)提供有力金融支撐。

（一）擴寬支農平臺層級和主體

一是縱深支持鎮(zhèn)級平臺公司的營運。目前農發(fā)行項目借款主體以縣級平臺為主，部分地區(qū)已經存在企業(yè)資產負債率高、擔保資源不足、同業(yè)競爭激烈等問題，農發(fā)行要順應時代發(fā)展，結合城鄉(xiāng)總體規(guī)劃、產業(yè)發(fā)展規(guī)劃、土地利用規(guī)劃、基礎設施規(guī)劃和環(huán)境保護規(guī)劃，以小城市培育為契機，支持地方政府賦予鎮(zhèn)級政府的財政及融資自主權，編制鎮(zhèn)村發(fā)展規(guī)劃，構建“中心城區(qū)、中心鎮(zhèn)、特色鎮(zhèn)、中心村、精品村”等梯次銜接、以小帶大、功能配套的梯度發(fā)展模式。指導鎮(zhèn)政府組建組織架構合理、運行規(guī)范、資產實力強的鎮(zhèn)級平臺公司，加強對中心鎮(zhèn)的交通、水利、環(huán)保、電力、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務基礎設施和農業(yè)農村基礎設施建設，積極培育特色產業(yè)發(fā)展。二是拓寬挖掘合作平臺產業(yè)鏈新客戶。浙江分行在快速發(fā)展中積累了眾多優(yōu)質的國有合作平臺，多數平臺公司具備產業(yè)鏈集成優(yōu)勢，如省屬國有控股上市公司物產中大擁有成員單位超400家，依托國有平臺規(guī)模優(yōu)勢，全產業(yè)鏈涌現許多主業(yè)經營穩(wěn)定，競爭優(yōu)勢明顯的公司，其業(yè)務類型廣泛，涉及重大基礎設施建設、農產品等原材料采購、加工、分銷與出口、村鎮(zhèn)物流倉儲建設與信息服務、養(yǎng)老養(yǎng)生健康服務等。浙江分行應當充分開拓現有合作方產業(yè)鏈上的優(yōu)質客戶，積極創(chuàng)新合作方式，全力支持相關企業(yè)布局支農業(yè)務，攜手取得共同富裕示范區(qū)建設新成績。三是大力支持“強村公司”抱團致富?！皬姶骞尽笔怯纱寮w經濟組織獨資、多村聯合投資、國有資本投資和村集體經濟組織控股聯合投資組建的公司制法人。強村公司由若干村以土地、資金等形式入股，并享受分紅。在發(fā)展過程中，強村公司是壯大集體經濟的重要載體，其既有助于盤活鄉(xiāng)村閑置資源，又有助于培育鄉(xiāng)村業(yè)態(tài)。從實踐數據看，目前浙江省強村公司達上千家，逐步成為帶動村集體致富的主力軍。四是積極支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)高質量發(fā)展。浙江省農業(yè)龍頭企業(yè)達到8000家。浙江分行應打破思維定式，將更多信貸資源投向服務農業(yè)實體產業(yè)的優(yōu)質龍頭企業(yè)，為農業(yè)現代化高質量發(fā)展提供堅強保障。支持龍頭企業(yè)提高科技創(chuàng)新能力，助力“科技強農、機械強農”行動，特別是重點加強現代種業(yè)企業(yè)支持力度，合力打好種業(yè)翻身仗；支持龍頭企業(yè)提高融合發(fā)展能力，關注其對于全產業(yè)鏈的帶動作用，加強與新型農業(yè)經濟主體合作，提升產業(yè)鏈上下游協同水平和抗風險能力。五是擇優(yōu)支持民營企業(yè)投入農村基礎設施。浙江省是民營經濟大省。從企業(yè)主體數量上看，民營企業(yè)約295萬個，占比超過92%；從經濟比重上看，浙江省民營經濟占國內生產總值比重67%。民營企業(yè)參與農業(yè)農村基礎設施建設在浙江有著深厚的土壤和歷史必然性。如全國首個“村域小城市”試點地區(qū)花園村，其轄內的民營集團花園集團，在完成資本積累后，便致力于村內的基礎設施建設及公共服務設施提升。浙江分行應積極探索民營企業(yè)投入鄉(xiāng)村基礎設施建設的有效路徑，引導民營企業(yè)投入鄉(xiāng)村振興的熱潮。六是探索支持新型農業(yè)經營主體加快發(fā)展。浙江分行參考新型農業(yè)經營主體金融支持名單，實地走訪評估，對符合條件的進行初次授信。開發(fā)普適性較強的新型農業(yè)經營主體信用模型，針對新型經營主體特點，開發(fā)專屬金融產品，增加首貸、信用貸、無還本續(xù)貸。創(chuàng)新實施農創(chuàng)客培育工程，加大對農創(chuàng)客的金融全方位支持。（二）加大信貸模式創(chuàng)新一是重點支持“飛地”模式。浙江“飛地”模式是實施山海協作幫扶的重要載體，是推進山區(qū)26縣高質量發(fā)展的重要舉措。到2025年，浙江省要實現山區(qū)26縣“產業(yè)飛地”全覆蓋；建成10個以上“科創(chuàng)飛地”；建設30個以上“消薄飛地”?！帮w地”項目一般以固定收益、租金收益、稅收分成收益等作為現金流，項目自身具備財務可持續(xù)性，是同時具備社會效益、經濟效益、銀行效益的經營性項目。浙江分行要緊扣省政府決策部署，加大營銷力度，全力支持山區(qū)26縣的“產業(yè)飛地”“科創(chuàng)飛地”“消薄飛地”建設，形成特色支農品牌。二是積極參與EOD模式試點建設。EOD模式是目前國家政策層面明確予以鼓勵并支持的生態(tài)環(huán)境修復領域可推廣模式。浙江是“兩山理論”發(fā)源地，特別是山區(qū)26縣生態(tài)保護修復項目前景巨大。目前生態(tài)環(huán)境部已組建“生態(tài)環(huán)保金融支持項目儲備庫”，浙江省已有5個EOD項目納入前兩批EOD模式試點名單，浙江分行要深入研究5個試點項目的實施方案，抓住“生態(tài)保護修復+產業(yè)導入”這一模式精髓，積極參與政府未來重大生態(tài)環(huán)保項目謀劃，致力成為當地政府生態(tài)環(huán)保金融支持項目入庫的主力銀行。三是大力發(fā)展“農村公路+”模式。根據《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持公路交通高質量發(fā)展的意見》《農村公路擴投資穩(wěn)就業(yè)更好服務鄉(xiāng)村振興實施方案》精神，農村路網項目有著廣闊的市場潛力和創(chuàng)新空間，浙江分行要提前介入、主動參與各地路網項目方案設計，促進農村公路與產業(yè)深度融合發(fā)展。進一步創(chuàng)新和完善公路市場化運營模式，積極拓展“路衍經濟”發(fā)展路徑。同時，要緊盯地方政府專項債支持的路網項目后續(xù)融資需求，在測算償還專項債后有剩余經營性收入的部分，農發(fā)行可及時跟進信貸支持。四是創(chuàng)新土地流轉方式。按照“依法、自愿、有償、規(guī)范”的原則，在完善承包、轉讓、出租的基礎上，可通過入股、置換、委托流轉等形式，鼓勵和促進流轉土地承包經營權。通過不斷擴大土地流轉、促進農業(yè)規(guī)?；?、產業(yè)化、集約化發(fā)展，提升農業(yè)現代化水平。如組建國有公司對分散、閑置的農民承包地使用權、農村集體建設用地使用權，在不改變土地性質的情況下，實現適當集中和規(guī)模經營，使土地實現效益最大化，農民實現資產性收入。五是鼓勵支持盤活存量國有資產。國務院辦公廳《關于進一步盤活存量資產擴大有效投資的意見》的出臺為農業(yè)政策性金融提供了新的業(yè)務藍海，浙江分行要提前謀劃、深入研究，搶抓政策機遇，重點支持借款人通過購置資產、特許經營權、政府和社會資本合作（PPP）模式等方式，對存量國有資產進行盤活。（三）拓寬風險防控手段參與鄉(xiāng)村振興過程中，要合理把握業(yè)務發(fā)展和風險防控的關系，落實好兩類業(yè)務負面清單管理，強化風險防控措施，深入推進全面風險管理，確保業(yè)務高質量發(fā)展。目前浙江分行在第二還款來源選擇上，呈現“手段有限、形式單一、實物擔保不足”的特征，下一步應結合項目實際，進一步豐富第二還款來源形式，逐步減少對國企保證擔保的依賴。一是在“新”字上做文章。結合國家金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、農村土地制度改革等試點，選取部分二級分行探索押品創(chuàng)新試點，先行先試。在具備條件的地區(qū)依法穩(wěn)妥農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款等業(yè)務。從而推動農村金融發(fā)展水平明顯提升、城鄉(xiāng)金融服務差距明顯縮小，自我發(fā)展能力明顯增強；積極推動綠色信貸業(yè)務發(fā)展，加大對生態(tài)產業(yè)、綠色農業(yè)等領域的支持力度，推廣碳排放配額、排污權、用能權、用水權、碳匯等抵質押貸款產品，配合全省生態(tài)產品價值實現工作，持續(xù)拓寬可用于抵質押的生態(tài)產品種類，積板探索金融助推生態(tài)產品價值實現路徑。二是在“合”字上做文章。積極推動與國家融資擔?；稹肄r業(yè)信貸擔保聯盟、中國農業(yè)再保險公司等機構的合作，探索政策性金融資金與財政資金合力支農新渠道，積極推動地方政府建立金融風險保障基金?？偨Y完善推廣收購貸款信用保證基金模式、“呂梁模式”等。三是在“聯”字上做文章。發(fā)揮政府主導作用，依托相關財政扶持政策，強化鄉(xiāng)村建設經營主體培育，探索整合財政涉農資金、土地收益返還等用于項目建設；合作開展項目庫建設，發(fā)揮農發(fā)基礎設施基金、現代種業(yè)基金等股權投資功能，發(fā)揮投貸聯動模式，平衡項目風險和收益，從而支持鄉(xiāng)村振興相關項目建設；加強與其他金融機構合作，探索保險、期貨等金融支持工具支農作用，構建合力服務鄉(xiāng)村振興格局。（四）堅持差異化辦貸政策結合區(qū)域特點和產業(yè)特色，加快對“一縣一策”“一區(qū)一策”的戰(zhàn)略研究，并應用到客戶選擇中去，形成目標客戶清單，開展名單制營銷。一是制定差異化的信貸政策。對于業(yè)務合作緊密的縣區(qū)政府，利用簽訂的戰(zhàn)略合作協議，提前介入全縣、全區(qū)發(fā)展規(guī)劃，以授信審批專業(yè)化團隊為基礎，探索建立區(qū)域整體授信方案，指導客戶選擇與申報，實現審批向前端延伸；對于銀企關系良好的地區(qū)，要依托企業(yè)承建的項目，形成良好的金融服務效果，推動地方政府與農發(fā)行開展業(yè)務合作；對于銀政企關系尚未建立良好關系的個別地區(qū)，要舉全行力量深入了解地方政府、企業(yè)的難點、痛點，并采取差異化政策加以解決，取得業(yè)務合作的興趣點。二是對山區(qū)26縣建立聯系人制度。為縣域及支行配置聯系人，打通業(yè)務溝通渠道，對二級分行無法解決的問題，通過項目對接、預審把關、部門對接等多項服務舉措，指導解決授信申報中遇到的疑點難點問題，提高審批工作效率和質量。三是實行差異化的利率政策。發(fā)揮政策性銀行補短板的作用，引導更多的金融資金參與支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)等基礎設施薄弱的農村地區(qū)，對支農支小、支持共同富裕的鎮(zhèn)級平臺、強村富民工程的企業(yè)和貸款，實行優(yōu)惠的利率政策。 

①?數據來源：專項債信息網統計

②?數據來源：中證鵬元統計