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「摘要」數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理對(duì)推動(dòng)數(shù)字金融蓬勃發(fā)展意義重大。本文基于數(shù)字金融視角創(chuàng)新提出農(nóng)發(fā)行“三個(gè)三”數(shù)據(jù)治理工作方法，注重“治數(shù)、管數(shù)、用數(shù)”協(xié)同共進(jìn)，從數(shù)字服務(wù)、數(shù)字決策、數(shù)據(jù)管理、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、數(shù)字監(jiān)督五個(gè)方面發(fā)力，支持農(nóng)發(fā)行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從而助力數(shù)字金融蓬勃發(fā)展。
「關(guān)鍵詞」數(shù)字金融?數(shù)據(jù)治理?人工智能?大數(shù)據(jù)
2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要做好數(shù)字金融等五篇大文章，對(duì)發(fā)展數(shù)字金融指明了方向。數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代一種新的金融業(yè)態(tài)，首次在中央層面被明確提出，意味著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型被提到一個(gè)新的高度。數(shù)據(jù)作為發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，是發(fā)展數(shù)字金融、重塑業(yè)務(wù)形態(tài)的重要基礎(chǔ)。金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要任務(wù)，就是深入開展數(shù)據(jù)治理，形成高質(zhì)量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素發(fā)揮。農(nóng)發(fā)行作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，走過(guò)了三十個(gè)春秋，一直立足“三農(nóng)”，深耕“三農(nóng)”，始終堅(jiān)持科技引領(lǐng)、數(shù)字賦能，持續(xù)推動(dòng)數(shù)據(jù)聚起來(lái)、活起來(lái)、用起來(lái)，注重釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，全力支持業(yè)務(wù)發(fā)展，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)，不斷強(qiáng)化政策性銀行職能定位。
一、實(shí)施數(shù)據(jù)治理是發(fā)展數(shù)字金融的重要基礎(chǔ)
數(shù)字金融是指充分利用金融科技變革金融服務(wù)形態(tài)，進(jìn)行金融產(chǎn)品、服務(wù)模式創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，打破時(shí)空、成本和信息不對(duì)稱的限制，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)快捷抵達(dá)和資金快速融通，更加高效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。數(shù)據(jù)作為一種基礎(chǔ)戰(zhàn)略性資源，對(duì)數(shù)字金融的發(fā)展至關(guān)重要。2022年發(fā)布的《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》明確指出，數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，是數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的基礎(chǔ)，已快速融入生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)和社會(huì)服務(wù)管理等各環(huán)節(jié)，深刻改變著生產(chǎn)方式、生活方式和社會(huì)治理方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞，關(guān)系數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效，因而數(shù)據(jù)治理成為推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型首要任務(wù)。
銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理是指通過(guò)建立組織架構(gòu)，完善現(xiàn)有內(nèi)部機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自身數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理的動(dòng)態(tài)過(guò)程。強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，既是激活數(shù)據(jù)要素潛能、做強(qiáng)做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要路徑，也是提升金融服務(wù)的智能化水平、增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力的內(nèi)在要求。
二、農(nóng)發(fā)行數(shù)據(jù)治理歷程
農(nóng)發(fā)行信息科技建設(shè)歷時(shí)三十載，經(jīng)歷了從無(wú)到有、從業(yè)務(wù)處理電子化到經(jīng)營(yíng)管理信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展歷程。隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、CM2006系統(tǒng)投產(chǎn)，主要經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)和管理數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了全行大集中，數(shù)據(jù)治理工作伴隨數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷投產(chǎn)拉開了序幕并向縱深推進(jìn)，2016年按照信息科技改革方案，設(shè)立數(shù)據(jù)服務(wù)和管理中心，統(tǒng)籌推動(dòng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理。2017年在信息科技發(fā)展規(guī)劃指引下，遵循數(shù)據(jù)治理模型，以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)作為切入點(diǎn)，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等八個(gè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)治理，從組織、制度、流程、技術(shù)支撐四個(gè)維度全向發(fā)力，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理方法和路徑規(guī)范化、體系化。
2020年全行統(tǒng)計(jì)職能劃轉(zhuǎn)至信息科技條線，進(jìn)一步理順體制機(jī)制，整合全行數(shù)據(jù)治理資源，加快推進(jìn)業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)的融合，數(shù)據(jù)治理的合力初步形成。2020年末，為全面整改監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，錢文揮董事長(zhǎng)親自部署啟動(dòng)數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)行動(dòng)，明確數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)性、牽引性作用，要求從完善數(shù)據(jù)治理體系、加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量全生命周期管控、強(qiáng)化平臺(tái)支撐、建設(shè)專業(yè)人才隊(duì)伍等多方面發(fā)力，進(jìn)一步提升全行數(shù)據(jù)治理能力和治理水平。
2022年以來(lái)，為進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理工作職能，總行在原數(shù)據(jù)服務(wù)和管理中心基礎(chǔ)上進(jìn)行優(yōu)化整合，成立信息科技部二級(jí)部數(shù)據(jù)管理部，為數(shù)據(jù)治理工作有序開展提供組織保障。聚焦提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，先后組織實(shí)施數(shù)據(jù)治理提升專項(xiàng)行動(dòng)和EAST數(shù)據(jù)治理“提升工程”專項(xiàng)行動(dòng)，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和規(guī)劃，健全數(shù)據(jù)治理體系、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系和數(shù)智服務(wù)體系，明確數(shù)據(jù)管理機(jī)制，探索特色數(shù)據(jù)治理方法，治數(shù)、管數(shù)和用數(shù)融合發(fā)力，推動(dòng)用數(shù)說(shuō)話、用數(shù)決策、用數(shù)創(chuàng)新，為農(nóng)發(fā)行譜寫數(shù)據(jù)價(jià)值統(tǒng)籌管理新篇章，做好數(shù)字金融大文章積蓄數(shù)據(jù)勢(shì)能。
三、堅(jiān)持“頂層設(shè)計(jì)、體系推進(jìn)”，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理工作
數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，涉及工作繁雜，需要頂層規(guī)劃設(shè)計(jì)，體系化推動(dòng)。農(nóng)發(fā)行結(jié)合自身實(shí)際，提出了“三個(gè)三”數(shù)據(jù)治理方法，為依法治數(shù)、協(xié)同管數(shù)、共享用數(shù)奠定基礎(chǔ)。
（一）注重“戰(zhàn)略規(guī)劃、體系建設(shè)、機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)”三個(gè)層次完善數(shù)據(jù)治理框架
一是制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略及發(fā)展規(guī)劃，完善數(shù)據(jù)治理之“道”。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略是基于農(nóng)發(fā)行對(duì)數(shù)據(jù)的需求，明確數(shù)據(jù)管理工作愿景、目標(biāo)、原則等要素，包括戰(zhàn)略定位、總體目標(biāo)、實(shí)施策略、行動(dòng)計(jì)劃和保障措施等，能夠有效指導(dǎo)數(shù)據(jù)管理工作開展，有序推進(jìn)數(shù)據(jù)資源應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)管理創(chuàng)新能力、數(shù)據(jù)決策支持能力建設(shè)，深入拓展數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值，助力農(nóng)發(fā)行更好地履行政策性銀行的責(zé)任和使命。
二是著力完善數(shù)據(jù)治理體系，形成數(shù)據(jù)治理之“法”。數(shù)據(jù)治理體系從全行視角協(xié)調(diào)、統(tǒng)領(lǐng)各個(gè)層面的數(shù)據(jù)管理工作，明確總行各部門和分支機(jī)構(gòu)“治數(shù)、管數(shù)、用數(shù)”責(zé)任，確保工作協(xié)調(diào)一致、高效務(wù)實(shí)。建立和完善數(shù)據(jù)治理框架，制定數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理和主數(shù)據(jù)管理等領(lǐng)域制度，持續(xù)提升數(shù)據(jù)治理水平，推動(dòng)數(shù)據(jù)在服務(wù)農(nóng)發(fā)行高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。
三是優(yōu)化數(shù)據(jù)管理運(yùn)行機(jī)制，完善數(shù)據(jù)治理之“術(shù)”。構(gòu)建“1+6”數(shù)據(jù)管理模式，著力打造多層次、相互銜接的數(shù)據(jù)管理運(yùn)行機(jī)制?！?”是建立健全一個(gè)覆蓋數(shù)據(jù)管理全生命周期、明確各參與主體職責(zé)的數(shù)據(jù)管理總體工作機(jī)制，強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理牽頭部門權(quán)威，發(fā)揮各參與主體作用，確保全行數(shù)據(jù)管理工作目標(biāo)一致、職責(zé)清晰、協(xié)同高效。“6”是從監(jiān)管數(shù)據(jù)口徑制定、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題整改、數(shù)據(jù)管理考核問(wèn)責(zé)、數(shù)據(jù)管理人才培養(yǎng)、省級(jí)分行數(shù)據(jù)管理作用發(fā)揮6個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)力，細(xì)化職責(zé)，優(yōu)化工作流程，推進(jìn)數(shù)據(jù)管理工作體系化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化。
（二）注重“事前、事中、事后”三個(gè)環(huán)節(jié)提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量
一是事前做好源頭系統(tǒng)剛性控制。按照數(shù)據(jù)“規(guī)范化輸入、標(biāo)準(zhǔn)化輸出”原則，加強(qiáng)監(jiān)管校驗(yàn)規(guī)則的溯源分析，在源頭系統(tǒng)增設(shè)剛性控制規(guī)則，嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量錄入關(guān)。引入智能光學(xué)字符識(shí)別技術(shù)，代替人工錄入，實(shí)現(xiàn)票據(jù)、憑證等要素的智能識(shí)別和數(shù)據(jù)自動(dòng)采集。
二是事中做好常態(tài)化數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)。深入剖析監(jiān)管校核規(guī)則，制定和部署源頭數(shù)據(jù)空值、不規(guī)范值校核規(guī)則，以及報(bào)表間數(shù)據(jù)不一致等校核規(guī)則，對(duì)貼源數(shù)據(jù)實(shí)施穿透式管理，支撐貼源數(shù)據(jù)與報(bào)送數(shù)據(jù)的全方位質(zhì)量自動(dòng)監(jiān)測(cè)。
三是事后做好數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題整改。對(duì)報(bào)表端發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題追溯至源頭系統(tǒng)整改，標(biāo)本兼治，徹底解決源頭數(shù)據(jù)不完整、不規(guī)范和不準(zhǔn)確問(wèn)題。持續(xù)開展數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)和探查，定期組織全行數(shù)據(jù)質(zhì)量“體檢”，建立發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決方法、監(jiān)測(cè)問(wèn)題的管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。
（三）注重“以數(shù)連接、由數(shù)驅(qū)動(dòng)、用數(shù)重塑”三個(gè)維度發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值
一是強(qiáng)化以數(shù)連接，推進(jìn)系統(tǒng)互聯(lián)互通。建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地，建立關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)“交互語(yǔ)言”，消除各系統(tǒng)數(shù)據(jù)壁壘，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享。實(shí)施主數(shù)據(jù)管理，制定主數(shù)據(jù)物理模型，明確主數(shù)據(jù)系統(tǒng)定位和引用機(jī)制，構(gòu)建全行一致的數(shù)據(jù)視圖，為系統(tǒng)間互聯(lián)互通、有效交互創(chuàng)造條件。注重?cái)?shù)據(jù)架構(gòu)管控，從企業(yè)級(jí)視角制定數(shù)據(jù)模型，科學(xué)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、分布和集成關(guān)系，為做好系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交互，有效管理全行數(shù)據(jù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
二是強(qiáng)化由數(shù)驅(qū)動(dòng)，推進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。將數(shù)據(jù)有效運(yùn)用到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)數(shù)據(jù)指導(dǎo)業(yè)務(wù)開展，用數(shù)據(jù)促進(jìn)業(yè)務(wù)優(yōu)化提高。打造內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合的數(shù)據(jù)底座。加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合，豐富數(shù)據(jù)的廣度和維度，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化發(fā)展。加強(qiáng)數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，構(gòu)建集成數(shù)據(jù)整合、提純加工、建模分析、質(zhì)量管控、可視交互等功能的綜合型數(shù)據(jù)中臺(tái)，打造科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)能力中樞，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化向數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化進(jìn)階發(fā)展。
三是強(qiáng)化用數(shù)重塑，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值。加強(qiáng)“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，形成賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的“一體兩翼”。以金融科技為基礎(chǔ)，以數(shù)據(jù)為催化劑，在經(jīng)營(yíng)決策、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、內(nèi)控合規(guī)等領(lǐng)域深入研究、深度發(fā)力，打通業(yè)務(wù)阻隔與流程斷點(diǎn)，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程重塑，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程智能化、業(yè)務(wù)管理規(guī)范化、業(yè)務(wù)決策數(shù)據(jù)化，提升全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理質(zhì)效。
四、堅(jiān)持在“治、管、用”上發(fā)力，提升數(shù)智服務(wù)質(zhì)效
深化數(shù)據(jù)治理不僅要實(shí)現(xiàn)“治數(shù)”和“管數(shù)”有效結(jié)合，在開展數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)上，加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)、梳理，推進(jìn)數(shù)據(jù)要素資產(chǎn)化；更要堅(jiān)持“管數(shù)”和“用數(shù)”并舉，豐富拓展用數(shù)場(chǎng)景，聚力在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、綠色金融和風(fēng)險(xiǎn)防控方面取得新突破，推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值化、智慧化，不斷提升數(shù)智服務(wù)的質(zhì)效，以高質(zhì)量的數(shù)據(jù)賦能農(nóng)發(fā)行高質(zhì)量發(fā)展。
（一）在“治數(shù)”上更加深入
一是推進(jìn)數(shù)據(jù)管理機(jī)制有效運(yùn)作。貫徹落實(shí)國(guó)家、監(jiān)管部門各項(xiàng)數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)安全要求，推進(jìn)農(nóng)發(fā)行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃、數(shù)據(jù)治理體系、數(shù)據(jù)管理機(jī)制的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)歸口管理部門牽頭作用，組織各部門、各級(jí)行推進(jìn)各項(xiàng)機(jī)制落地，加強(qiáng)指導(dǎo)和培訓(xùn)，對(duì)機(jī)制運(yùn)作情況跟蹤問(wèn)效。二是加強(qiáng)督導(dǎo)和考核，建立涵蓋總行部門、省行的橫縱貫通考核體系，完善從機(jī)構(gòu)到部門，再到責(zé)任人層層傳導(dǎo)的壓力機(jī)制。建立定期通報(bào)整體數(shù)據(jù)質(zhì)量考核情況機(jī)制，對(duì)有令不行、數(shù)據(jù)差錯(cuò)問(wèn)題嚴(yán)重、屢錯(cuò)不糾、整改不力的機(jī)構(gòu)和人員，按照農(nóng)發(fā)行問(wèn)責(zé)工作有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，樹立考核問(wèn)責(zé)的鮮明導(dǎo)向。三是建立省級(jí)分行數(shù)據(jù)管理分組協(xié)作機(jī)制。按照各省地域分布特點(diǎn)劃分?jǐn)?shù)據(jù)管理小組，選取數(shù)據(jù)治理和報(bào)表減負(fù)成效顯著的省級(jí)分行作為輪值牽頭行，發(fā)揮牽頭行輻射帶動(dòng)作用，以點(diǎn)帶面提升組內(nèi)成員行數(shù)據(jù)管理能力，實(shí)現(xiàn)理論互學(xué)、經(jīng)驗(yàn)互鑒、能力互促和工作互督。
（二）在“管數(shù)”上更加有效
一是對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行全面深入的梳理和盤點(diǎn)，分析數(shù)據(jù)架構(gòu)、分布和流轉(zhuǎn)關(guān)系，收集整理數(shù)據(jù)字典，進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)一盤點(diǎn)，繪制數(shù)據(jù)分布地圖，實(shí)現(xiàn)“清晰識(shí)數(shù)”。二是構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，從業(yè)務(wù)視角對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行多維度“測(cè)繪”和全景展示，實(shí)現(xiàn)看數(shù)和知數(shù)融為一體，展現(xiàn)“數(shù)之義”，實(shí)現(xiàn)“規(guī)范建數(shù)”。三是充分考慮業(yè)務(wù)人員找數(shù)習(xí)慣和用數(shù)需要，設(shè)計(jì)覆蓋全客戶、全機(jī)構(gòu)、全流程的數(shù)據(jù)資產(chǎn)視圖和查數(shù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“快捷找數(shù)”。四是建立全行數(shù)據(jù)權(quán)屬劃分體系，用以界定數(shù)據(jù)從生產(chǎn)到流轉(zhuǎn)、從定義到抽取、從業(yè)務(wù)發(fā)生到技術(shù)加工各領(lǐng)域的權(quán)屬主體，避免數(shù)據(jù)職責(zé)交叉和空白，實(shí)現(xiàn)“高效管數(shù)”。
（三）在“用數(shù)”上更加創(chuàng)新
一是聚合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，儲(chǔ)備豐富可靠的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。積累沉淀內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)，充分引入外部數(shù)據(jù)，不斷拓展內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，積蓄發(fā)展數(shù)字金融的數(shù)據(jù)勢(shì)能。二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，提升敏捷、高效、安全的數(shù)據(jù)處理能力。按照“湖倉(cāng)一體”思路，加快數(shù)據(jù)湖項(xiàng)目建設(shè)，搭建集“采、存、管、用”一體的新一代數(shù)據(jù)底座，提高結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化等多種數(shù)據(jù)的融合處理能力，滿足高時(shí)效、多維度業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求；建設(shè)企業(yè)級(jí)人工智能平臺(tái)，管好用好各類智能模型，支持研發(fā)應(yīng)用敏捷化，形成“看、聽、說(shuō)、思、做”等智慧能力。三是深挖數(shù)據(jù)要素價(jià)值，提供智能化數(shù)據(jù)服務(wù)。構(gòu)建AI基礎(chǔ)模型和定制化模型，提供信息自動(dòng)抽取、文本自動(dòng)分類、風(fēng)險(xiǎn)智能甄別等個(gè)性化數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)。運(yùn)用大模型智能技術(shù)，構(gòu)建信貸制度智能對(duì)話等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱藏在數(shù)據(jù)中的模式和趨勢(shì)，助力服務(wù)鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用與多向賦能，推進(jìn)業(yè)務(wù)由經(jīng)驗(yàn)決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。
五、數(shù)智賦能推動(dòng)數(shù)字金融蓬勃發(fā)展
當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已完成“立柱架梁”，需要進(jìn)一步深化數(shù)智賦能業(yè)務(wù)助力“積厚成勢(shì)”，通過(guò)數(shù)字服務(wù)、數(shù)字決策、數(shù)據(jù)管理、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、數(shù)字監(jiān)督五大方面數(shù)字化，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式。
一是寓數(shù)于服，提升數(shù)字服務(wù)能力。將數(shù)據(jù)融入客戶全旅程服務(wù)，推動(dòng)客戶服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)客戶觸達(dá)。強(qiáng)化客戶營(yíng)銷的精準(zhǔn)和智能化，引入外部重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)客戶數(shù)據(jù)信息，從資金支付鏈條挖掘核心企業(yè)上下游客戶資源，實(shí)現(xiàn)智能營(yíng)銷推送；優(yōu)化客戶庫(kù)建設(shè)，充分運(yùn)用發(fā)改委限制類與淘汰類數(shù)據(jù)，自營(yíng)性負(fù)面清單等數(shù)據(jù)，建立客戶準(zhǔn)入智能模型，提升項(xiàng)目入庫(kù)營(yíng)銷的精準(zhǔn)性。打造特色數(shù)智服務(wù)產(chǎn)品，深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域，將糧食收購(gòu)貸款與供應(yīng)鏈深度融合，根據(jù)不同類型客戶融資需求，提供個(gè)性化服務(wù)，基于真實(shí)數(shù)據(jù)推出訂單貸、倉(cāng)單貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)不同企業(yè)類型在授權(quán)管理、流程控制、利率定價(jià)等方面的差異化服務(wù)能力。提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，深挖數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用場(chǎng)景，支持農(nóng)發(fā)行全域客戶智慧感知和洞察，對(duì)客戶行為、風(fēng)險(xiǎn)特征、需求偏好等信息進(jìn)行客戶全息畫像，洞察客戶的意圖和行為，構(gòu)建智慧金融服務(wù)體系。
二是因數(shù)而創(chuàng)，提升數(shù)字決策能力?；诮鹑诖髷?shù)據(jù)和智能模型，精確展現(xiàn)農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的數(shù)據(jù)指標(biāo)，為經(jīng)營(yíng)決策提供數(shù)據(jù)支持，推進(jìn)信貸決策由經(jīng)驗(yàn)依賴向數(shù)據(jù)依賴轉(zhuǎn)變。優(yōu)化風(fēng)控模型，聚合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，積累沉淀內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)，引入工商、司法等外部數(shù)據(jù)，不斷豐富擴(kuò)充風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)特征維度；引入衛(wèi)星遙感大數(shù)據(jù)，全方位、全周期智能監(jiān)測(cè)農(nóng)地使用情況、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)情況及農(nóng)作物生長(zhǎng)情況等，實(shí)現(xiàn)對(duì)押品等信息的貸前、貸中、貸后的自動(dòng)化、智能化監(jiān)測(cè)審核信貸決策提供支持。深化經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析，對(duì)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)開展價(jià)值云譜盈利動(dòng)因分析、息差分析、對(duì)標(biāo)分析等，挖掘數(shù)據(jù)背后的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，支持經(jīng)營(yíng)決策。
三是向數(shù)而行，提升數(shù)字管理能力。以數(shù)字化手段對(duì)內(nèi)部的人、財(cái)、物等資源進(jìn)行全流程、一體化的管理，全面實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程線上化和貫通，提升管理的前瞻性、精準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資源配置效益最大化。重點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造，提升財(cái)務(wù)資源、資產(chǎn)負(fù)債的管理水平。提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平，運(yùn)用數(shù)智模型實(shí)現(xiàn)政策性讓利與財(cái)務(wù)可持續(xù)的精準(zhǔn)平衡，完善FTP傳導(dǎo)機(jī)制，提升定價(jià)管理效能。逐步實(shí)現(xiàn)事前規(guī)劃、事中監(jiān)測(cè)和事后歸因分析的全鏈條資產(chǎn)負(fù)債組合管理，提升流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)前瞻預(yù)測(cè)的科學(xué)性。提高財(cái)會(huì)資源配置效率，建設(shè)財(cái)會(huì)ERP管理平臺(tái)，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行資金、物資、信息等數(shù)據(jù)資源充分整合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享利用和價(jià)值挖掘，實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)資源的一體化管理；推動(dòng)業(yè)財(cái)融合，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)事項(xiàng)和流程全面貫通。
四是用數(shù)增效，提升數(shù)字運(yùn)營(yíng)能力。探索高效、“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)新模式與集中運(yùn)營(yíng)模式相結(jié)合，進(jìn)一步降低運(yùn)營(yíng)成本，促進(jìn)運(yùn)營(yíng)更好服務(wù)客戶、賦能員工。提升集中作業(yè)水平，在融合內(nèi)外部數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，運(yùn)用機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）、自然語(yǔ)言處理（NLP）、智能字符識(shí)別（ICR）等智能技術(shù)開展端到端數(shù)字化流程重構(gòu)，打造數(shù)字員工等數(shù)字化勞動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)跨角色、跨時(shí)序的業(yè)務(wù)靈活定制與編排，打造環(huán)節(jié)無(wú)縫銜接、信息實(shí)時(shí)交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務(wù)處理模式，實(shí)現(xiàn)更高程度人機(jī)協(xié)同。探索“無(wú)接觸”新運(yùn)營(yíng)模式，通過(guò)“無(wú)接觸”新運(yùn)營(yíng)模式和集中運(yùn)營(yíng)相結(jié)合，推進(jìn)運(yùn)營(yíng)降本增效?；跀?shù)智融合建設(shè)虛擬營(yíng)業(yè)廳，對(duì)客戶提供全新沉浸式的“無(wú)接觸”運(yùn)營(yíng)模式；探索基于虛擬數(shù)字人技術(shù)，實(shí)現(xiàn)面向運(yùn)營(yíng)多場(chǎng)景下“無(wú)接觸”智能創(chuàng)新交互模式。構(gòu)建運(yùn)營(yíng)監(jiān)控模型，基于運(yùn)營(yíng)全流程數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)核算、清算全流程監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)全行運(yùn)營(yíng)的智能監(jiān)控和預(yù)警，支持運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)管控。
五是聚數(shù)賦能，提升數(shù)字監(jiān)督能力。充分融合內(nèi)外部監(jiān)督信息，深度運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，著力加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督的數(shù)字化水平。以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)建設(shè)穿透式的內(nèi)控監(jiān)督模式，從內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、行政處罰、案防案件等數(shù)據(jù)中提煉挖掘違規(guī)行為特點(diǎn)，完善操作行為、業(yè)務(wù)流程的數(shù)據(jù)記錄，構(gòu)建非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)模型，不斷提升內(nèi)控檢查和監(jiān)督履職的及時(shí)性、針對(duì)性、有效性；加強(qiáng)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)交互，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易、反洗錢等信息識(shí)別、審查的準(zhǔn)確性。以數(shù)據(jù)分析提高審計(jì)監(jiān)督能力，加強(qiáng)審計(jì)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，不斷優(yōu)化審計(jì)模型和審計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，提升對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重大風(fēng)險(xiǎn)、不良貸款方面的審計(jì)監(jiān)督能力。以數(shù)據(jù)應(yīng)用提高財(cái)務(wù)監(jiān)督智能化，綜合運(yùn)用財(cái)務(wù)大數(shù)據(jù)，對(duì)農(nóng)發(fā)行進(jìn)行精準(zhǔn)財(cái)務(wù)特征畫像，增強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)管理成效的評(píng)估和預(yù)測(cè)，加大財(cái)務(wù)監(jiān)督模型的研發(fā)訓(xùn)練，提升在潛在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和疑似合規(guī)問(wèn)題事項(xiàng)的智能識(shí)別的財(cái)務(wù)監(jiān)督能力。
