「摘要」黨的二十大報告強調(diào)，“全方位夯實糧食安全根基”“確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中”。服務(wù)國家糧食安全是農(nóng)發(fā)行的根本職責(zé)。福建省廈門市作為糧食主銷區(qū)和國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要樞紐，聚集了一批規(guī)模大、效益高，布局全國甚至全球的糧食供應(yīng)鏈企業(yè)。本文立足于廈門主銷區(qū)市場，總結(jié)提煉農(nóng)發(fā)行服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗做法及遇到的問題困難，探索提出主銷區(qū)服務(wù)國家糧食安全金融支持新路徑。
「關(guān)鍵詞」主銷區(qū)?糧食安全?糧食雙循環(huán)
當(dāng)前，受極端天氣、地緣政治沖突、貿(mào)易保護主義抬頭等多重因素影響，國際糧食市場波動較大，對我國糧食安全提出新的要求。廈門作為主銷區(qū)和國內(nèi)外貿(mào)易樞紐，在服務(wù)國家糧食安全方面發(fā)揮重要作用。農(nóng)發(fā)行福建省廈門市分行立足廈門主銷區(qū)特點，因勢利導(dǎo)，將做大做強主銷區(qū)糧食業(yè)務(wù)作為推動廈門城市行轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手，圍繞“做大流量、做精特色、做響品牌”，探索主銷區(qū)服務(wù)國家糧食安全廈門模式，有力擦亮“糧食銀行”品牌。為進一步加大金融支持國家糧食安全力度，建議聚焦信貸規(guī)模未能滿足需求、信貸制度不夠靈活、服務(wù)質(zhì)效有待提升等難點堵點，出臺針對性措施，疏通主銷區(qū)服務(wù)國家糧食安全通道，全力穩(wěn)住糧食安全“基本盤”。
一、廈門糧食主銷區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）廈門糧棉油市場化程度高、潛力大。廈門市2023年常住人口532.7萬，年自產(chǎn)糧食僅2.6萬噸，糧食自給率僅1.5%，絕大部分糧食靠外地引進，是典型的糧食主銷區(qū)。自糧棉油市場化購銷改革以來，廈門轄內(nèi)糧棉油類貿(mào)易業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，糧棉油類貿(mào)易量從2019年經(jīng)營量約3000萬噸增長至2023年的1億噸，主要貿(mào)易品種包括玉米、大豆、大麥、高粱、小麥、粕類、植物油、棉花、棉紗等，貿(mào)易金額超3000億元，貿(mào)易范圍覆蓋廈門乃至廣東、遼寧、江蘇、廣西、海南、天津、北京、江西等多個省市，成為全國重要的糧食集散地之一。同時，廈門作為國際貿(mào)易的重要樞紐，與全球主要糧商、農(nóng)產(chǎn)品出口國深度合作，在暢通糧食國際循環(huán)中發(fā)揮重要作用。
（二）廈門糧油企業(yè)貿(mào)易規(guī)模大、實力強。廈門市從事糧棉油業(yè)務(wù)經(jīng)營的頭部企業(yè)主要包括3家世界500強市屬國有企業(yè)：建發(fā)集團、國貿(mào)控股集團、象嶼集團（以下簡稱三大集團）。三大集團年糧棉油貿(mào)易量達6500萬噸，營業(yè)收入為2500億元，經(jīng)營規(guī)模約占全市近70%，均已完成從只賺中間差價的“傳統(tǒng)貿(mào)易商”到集商流、物流、資金流、信息流服務(wù)于一體、為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供一站式服務(wù)的“供應(yīng)鏈服務(wù)供應(yīng)商”的轉(zhuǎn)型升級。其中，建發(fā)集團在糧食進口方面僅次于中糧集團，位居全國第二；象嶼集團在黑龍江的糧食收購量已多年位居前三，旗下廈門象嶼為A股最大的玉米全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)商；國貿(mào)控股集團建立起糧食種植農(nóng)資服務(wù)、糧食收購、糧食倉儲、糧食運輸、糧食深加工等從“田間”到“工廠”的全產(chǎn)業(yè)鏈條服務(wù)體系，在東北地區(qū)代儲稻谷儲備超過百萬噸，在新疆設(shè)立子公司收購皮棉并就地軋花等等，成為國內(nèi)糧棉油市場化購銷和促進國內(nèi)國際雙循環(huán)的主力軍。在三大集團的帶動下，其他國企如火炬集團、輕工集團等也正在加快推進農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，在農(nóng)產(chǎn)品國內(nèi)國際雙循環(huán)體系中發(fā)揮重要作用。
（三）廈門糧油企業(yè)金融需求大、用款急。一是運營資金需求量大。企業(yè)供應(yīng)鏈板塊屬于資金密集型行業(yè)，資產(chǎn)負(fù)債率較高，杠桿率較高，資金運用效率高。特別是年初大量從銀行提款用于經(jīng)營，一季度末開始大量發(fā)行超短融資券用于經(jīng)營，當(dāng)發(fā)債成本低于銀行貸款利率時，發(fā)債歸還部分銀行貸款，當(dāng)票據(jù)貼現(xiàn)成本低于流動資金貸款成本時，則大量使用銀行承兌匯票；年中“鼓肚子”運營，四季度銷售回籠款大量歸還銀行融資。二是運營資金用款急。企業(yè)大量的業(yè)務(wù)在簽訂購銷合同當(dāng)天要付款，運營資金呈現(xiàn)“大進大出、頻率高”的特點，業(yè)務(wù)高峰期一天支付上千筆，當(dāng)天支付貨款及銷售回籠款超百億元，對資金支付的時效性和安全管理要求高。三是運營資金需求的階段性和季節(jié)性明顯，受宏觀經(jīng)濟形勢、市場行情影響較大。農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)主要分為：生長階段、收獲階段、銷售淡季、銷售旺季等，在不同的環(huán)節(jié)，企業(yè)的資金需求差異較大，具有很明顯的季節(jié)性。
二、主銷區(qū)服務(wù)國家糧食安全廈門模式的實踐
自2021年以來，廈門分行面對廈門“農(nóng)業(yè)占比小、業(yè)務(wù)邊界可支持范圍小、利率水平較低、農(nóng)發(fā)行競爭力較弱”區(qū)域特點制約等困境，以“走訪、調(diào)研”為抓手，尋找發(fā)展出路，做了大量調(diào)研。結(jié)合調(diào)研結(jié)果，明確將做大做強主銷區(qū)糧食業(yè)務(wù)作為推動廈門城市行轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手，以服務(wù)三大集團客戶為主攻方向，圍繞“做大流量、做精特色、做響品牌”，著力在“點”上強龍頭、“線”上抓延伸、“面”上求突破，探索出一條行之有效的主銷區(qū)服務(wù)國家糧食安全發(fā)展之路，3年來累收累放糧食貸款近1000億元，主銷區(qū)服務(wù)國家糧食安全廈門模式獲得多方認(rèn)可。
（一）在“點”上強龍頭，做大糧食信貸流量。聚焦“做大流量”這一落腳點，以支持三大集團糧食業(yè)務(wù)為模板，鞏固提升與集團各子公司合作，向其他涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)延伸，實現(xiàn)提級增量。2021年以來，不斷加大對三大集團授信限額，推動三大集團客戶年度統(tǒng)一授信限額從200億元到300億元再到650億元；不斷深挖與各集團子公司的合作空間，集團客戶合作子公司增至20家，實現(xiàn)“集團、股份公司、子公司”三個層級全覆蓋，累計投放糧食貸款近500億元，貸款余額達113億元、占全行貸款比例的75%。積極向“市屬和區(qū)屬國企、央企和省企成員、廈門百強重點企業(yè)、廈門上市公司、行業(yè)百強龍頭企業(yè)”五個主體拓展，3年來累計營銷糧食企業(yè)20家，投放糧食貸款43億元。
（二）在“線”上抓延伸，做精糧食業(yè)務(wù)特色。結(jié)合廈門區(qū)域資源稟賦，聚焦糧食國內(nèi)國際兩個市場，在做精信貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)“兩條線”上抓延伸。一方面，以信貸業(yè)務(wù)為抓手暢通糧食供應(yīng)鏈路徑，2021年以來，累計向18家糧食供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)放貸款510億元，支持各類國企以及優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)從黑龍江、山東、遼寧、江西等產(chǎn)區(qū)購入糧食等農(nóng)產(chǎn)品超3000萬噸。另一方面，以國際業(yè)務(wù)為抓手拓寬國際糧食市場，2021年以來，累計辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)788筆、金額7.5億美元，支持企業(yè)從加拿大、法國、阿根廷等國家進口糧食超300萬噸。2023年以來，加大跨境人民幣業(yè)務(wù)支持力度，跨境人民幣業(yè)務(wù)達18億元；2024年為建發(fā)集團授信國際貿(mào)易融資額度20億元，創(chuàng)歷史國際貿(mào)易融資授信最高額度。
（三）在“面”上求突破，打響“糧食銀行”品牌。圍繞支持企業(yè)拓展糧食業(yè)務(wù)面做文章，提供個性化需求，增加客戶粘性，打響主銷區(qū)“糧食銀行”品牌。做強糧食精深加工。及時為企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品加工生產(chǎn)線建設(shè)及日常經(jīng)營提供資金保障，累計向10家糧食加工企業(yè)投放3.5億元，貸款余額1.2億元。暢通倉儲物流循環(huán)。為提高產(chǎn)品流通效率，累計投放農(nóng)村流通體系建設(shè)貸款31億元，貸款余額31億元，支持4家混業(yè)經(jīng)營的集團客戶涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。累計向供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)園項目投放2.6億元，貸款余額4.1億元，助力打造廈門物流“新地標(biāo)”，完善糧食等產(chǎn)品流通體系建設(shè)。做好產(chǎn)銷對接，積極組織走出去引進來，全力推動與黑龍江、內(nèi)蒙古、吉林、河南、大連等地開展產(chǎn)銷對接。做好小微智貸業(yè)務(wù)，采用供應(yīng)鏈訂單貸模式，成功向在廈客戶投放流動資金貸款586萬元，實現(xiàn)“小微智貸”業(yè)務(wù)零的突破。全力推動小微智貸供應(yīng)鏈象嶼場景落地，挖掘建發(fā)、國貿(mào)等其他核心企業(yè)，向更多場景推廣運用，大力推動獨立法人貸運用于糧食產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游客戶，實現(xiàn)線上辦貸智慧化。
三、支持難點及相關(guān)建議
（一）支持難點。一是信貸規(guī)模未能滿足需求。廈門糧油供應(yīng)鏈企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品消費旺季前，主要表現(xiàn)為：年初為了滿足市場突然增長的需求，企業(yè)往往要提前備貨，會產(chǎn)生較大的資金需求；而在銷售淡季，庫存積壓可能導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)減緩，并且在年底大量壓降負(fù)債。故企業(yè)呈現(xiàn)出“年初大量提款進貨、年中鼓肚子經(jīng)營、年底銷售回款歸還貸款壓降資產(chǎn)負(fù)債率”的資金需求特點，對銀行資金需求集中在年初，信貸資金不占年度凈增規(guī)模，又能給銀行創(chuàng)造全年經(jīng)營效益。因此農(nóng)發(fā)行需提供靈活信貸規(guī)模政策以適應(yīng)企業(yè)的資金需求特點。二是信貸制度不夠靈活。有些信貸制度較少考慮不同業(yè)務(wù)、不同企業(yè)、不同行業(yè)的特殊性，靈活性不夠，導(dǎo)致不能滿足客戶差異化需求。例如，由于貿(mào)易融資期限短、業(yè)務(wù)流程嚴(yán)謹(jǐn)，業(yè)務(wù)真實性可通過外管和海關(guān)核實，風(fēng)險可控，同業(yè)給予國際貿(mào)易融資比流動資金貸款更為寬松的信用條件，而農(nóng)發(fā)行對國際貿(mào)易融資的管控較為嚴(yán)格，喪失了較多拓展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的機會。又如，對于大型優(yōu)質(zhì)客戶，廈門同業(yè)普遍會根據(jù)客戶經(jīng)營管理和稅收籌劃的需求，靈活采用統(tǒng)貸、分貸相結(jié)合的模式，并允許客戶在授信后靈活使用流動資金貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證等用信方式，而農(nóng)發(fā)行授信管理方式較為單一，不能較好滿足客戶需求。三是服務(wù)質(zhì)效有待提升。廈門銀行業(yè)生態(tài)豐富，多為一級或地方總行級機構(gòu)，享有高度自主定價與審批權(quán)，靈活營銷，決策鏈條精簡高效，服務(wù)創(chuàng)新多元。相比之下，廈門分行作為二級分行，由于授信審批權(quán)限受限，面臨多級審批流程，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理周期較長，亟需優(yōu)化服務(wù)體驗，提升“拼服務(wù)”的競爭力，縮短流程，增強靈活性，以更好地適應(yīng)市場需求。
（二）相關(guān)建議。一是合理保障信貸規(guī)模。針對服務(wù)主銷區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及信貸結(jié)構(gòu)特點，考慮在年度信貸規(guī)模分配方案中，給予信貸規(guī)模資源傾斜，并允許其“鼓肚”執(zhí)行，即在一季度足額保障信貸規(guī)模需求，用于滿足供應(yīng)鏈企業(yè)糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易流動資金需求，并在四季度后結(jié)合客戶需求適時適度歸還貸款。二是提供差異化信貸支持。在自主定價方面，結(jié)合廈門主銷區(qū)金融競爭情況，持續(xù)探索研究按照信貸產(chǎn)品屬性和區(qū)域特色差異化給予特定額度內(nèi)貸款自主定價權(quán)限。在準(zhǔn)入方面，以糧食供應(yīng)鏈企業(yè)集團整體財務(wù)指標(biāo)作為準(zhǔn)入、調(diào)查、審查審批、貸后管理的剛性要求，對旗下農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易型成員企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)不作剛性約束。在用信方面，根據(jù)客戶的實際需求，可靈活采用統(tǒng)貸、分貸或統(tǒng)貸分貸結(jié)合的模式。在擔(dān)保方面，在3家核心企業(yè)提供相應(yīng)風(fēng)控措施、風(fēng)險可控的前提下，對以3家重點客戶為核心的供應(yīng)鏈上下游民營企業(yè)融資采取靈活的擔(dān)保方式。三是適當(dāng)擴大信貸業(yè)務(wù)授權(quán)。將廈門列入主銷區(qū)服務(wù)國家糧食安全試點行，賦予其先行先試的政策優(yōu)勢，擴大信貸授權(quán)范圍，激發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新活力，培育經(jīng)濟增長新引擎，探索市場化條件下城市行服務(wù)國家糧食安全新路徑。針對關(guān)鍵優(yōu)質(zhì)客戶及政府重點項目，開設(shè)綠色通道，加速貸款審批流程，確保高效服務(wù)國家糧食安全大局。四是加強模式創(chuàng)新。創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融支持模式，推動以大型供應(yīng)鏈核心企業(yè)為中心的上下游優(yōu)質(zhì)客戶拓展農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈“小微智貸”業(yè)務(wù)。創(chuàng)新國際業(yè)務(wù)模式，結(jié)合同業(yè)經(jīng)驗，積極探索“國業(yè)+流貸”一體服務(wù)模式、“跨境電商+農(nóng)業(yè)”金融模式，有效服務(wù)企業(yè)開展糧食等農(nóng)產(chǎn)品國際貿(mào)易。
