「摘要」近年來，林業(yè)在增強(qiáng)碳匯能力、保障生態(tài)安全以及推動(dòng)鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮著不可或缺的作用。2023年9月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《深化集體林權(quán)制度改革方案》，對(duì)集體林權(quán)制度提出新要求新任務(wù)，并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大林權(quán)抵押貸款支持力度。目前各地及各銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)尚處于初步發(fā)展階段，還未構(gòu)建出一套成熟且高效的操作流程。本文結(jié)合農(nóng)發(fā)行江蘇省分行在開辦林權(quán)抵押貸款過程中遇到的問題，深入分析當(dāng)前工作難點(diǎn)，并提出應(yīng)對(duì)策略。
「關(guān)鍵詞」林權(quán)?林權(quán)抵押貸款?現(xiàn)實(shí)困境?對(duì)策建議
習(xí)近平總書記指出：“綠水青山就是金山銀山。改善生態(tài)環(huán)境就是發(fā)展生產(chǎn)力?！敝醒虢鹑诠ぷ鲿?huì)議進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，金融系統(tǒng)要著力做好包含“綠色金融”在內(nèi)的五篇大文章。林權(quán)抵押貸款，作為解鎖“綠水青山”寶庫、共享“生態(tài)紅利”的關(guān)鍵工具，是助力綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的重要載體。目前，眾多金融機(jī)構(gòu)已將林權(quán)抵押貸款作為標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品向客戶推廣，有效解決了林業(yè)資源客戶融資擔(dān)保難題，極大滿足借款人在林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、森林資源培育與開發(fā)、林下經(jīng)濟(jì)發(fā)展、林產(chǎn)品加工等方面，以及其他生產(chǎn)、生活相關(guān)的資金需求。近兩年，江蘇分行也在積極探索林權(quán)抵押貸款，取得了一定成效，但仍面臨一些現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)亟需內(nèi)外部共同解決。
一、林權(quán)和林權(quán)抵押貸款概述
（一）林權(quán)相關(guān)概念
根據(jù)《民法典》規(guī)定，林權(quán)是一種物權(quán)，是主體對(duì)森林、林木、林地所享有的占有、使用、收益、處分的權(quán)利，具體包括林地所有權(quán)（包括國有林地所有權(quán)與集體林地所有權(quán)）、林地使用權(quán)（包括農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部的土地承包制度下的林地承包經(jīng)營權(quán)與非農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織成員經(jīng)營的林地經(jīng)營權(quán)）、林木所有權(quán)和林木使用權(quán)。
（二）可用于抵押貸款的林權(quán)范圍
經(jīng)筆者梳理主要的內(nèi)外部規(guī)章制度后發(fā)現(xiàn)，登記造冊(cè)的林權(quán)可具有擔(dān)保物權(quán)的效力，但并非所有林權(quán)均可抵押（見表1）。
（三）推進(jìn)林權(quán)抵押貸款的現(xiàn)實(shí)意義
林權(quán)抵押貸款能有效促進(jìn)林業(yè)資源資產(chǎn)化功能的轉(zhuǎn)變，在多方面存在激勵(lì)效應(yīng)。一是有助于增強(qiáng)借款人融資便利。擔(dān)保物是減少金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵抓手。將林權(quán)作為新型擔(dān)保物，在一定程度上能減少金融機(jī)構(gòu)對(duì)林農(nóng)、非林農(nóng)等借款人軟信息的依賴，有助于借款人將前期投資形成的資產(chǎn)通過金融手段轉(zhuǎn)化為后續(xù)投資的資金來源，從而滿足借款人增加融資規(guī)模、降低融資利率、延長融資期限的需求。二是有助于提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量。林權(quán)作為擔(dān)保物被合法登記后，“可置信威脅”可以激勵(lì)借款人自我履約，從而在一定程度上節(jié)約金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管成本和執(zhí)行費(fèi)用。林投公司通過收儲(chǔ)擔(dān)保提前參與和主動(dòng)兜底，當(dāng)借款人發(fā)生貸款違約時(shí)，先還本付息，后快速處置，有助于幫助金融機(jī)構(gòu)處理不良林權(quán)抵押難題，客觀上提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。三是有助于實(shí)現(xiàn)森林資源可持續(xù)發(fā)展。在林業(yè)經(jīng)營過程中，勞動(dòng)力和資本之間存在一定的替代效應(yīng)。林權(quán)抵押貸款通過促進(jìn)城鄉(xiāng)生產(chǎn)要素的良性互動(dòng)，加速技術(shù)、人才、信息、理念等現(xiàn)代生產(chǎn)要素流向農(nóng)村林業(yè)，引導(dǎo)借款人進(jìn)行林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、森林資源培育與開發(fā)、林下經(jīng)濟(jì)發(fā)展、林產(chǎn)品加工等。林權(quán)抵押貸款在加速推進(jìn)農(nóng)村林業(yè)現(xiàn)代化的同時(shí)，也將優(yōu)質(zhì)林產(chǎn)品和生態(tài)產(chǎn)品推向城市，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)生態(tài)美和百姓富的有機(jī)統(tǒng)一。
二、江蘇分行林權(quán)抵押初探
近年來，江蘇分行堅(jiān)決扛起服務(wù)鄉(xiāng)村振興主體責(zé)任，積極探索運(yùn)用林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品投向綠色信貸領(lǐng)域，推動(dòng)信貸規(guī)模“含綠量”持續(xù)攀升。2022年林權(quán)抵押貸款實(shí)現(xiàn)“零”的突破，截至2024年8月底，貸款余額已達(dá)15.52億元，同比增幅約201.5%（見圖1）。同時(shí)，林權(quán)抵押貸款余額在林業(yè)貸款余額中的占比日益突出，愈發(fā)支持綠色信貸發(fā)展（見圖2）。
在取得初步成效的同時(shí)，各地區(qū)在具體經(jīng)辦過程中流程不暢、程序模糊等問題仍客觀存在。
（一）林權(quán)抵押主要環(huán)節(jié)辦理情況
江蘇分行轄內(nèi)共13家分行，目前涉及林權(quán)抵押的營業(yè)機(jī)構(gòu)主要為無錫、淮安、徐州、揚(yáng)州、泰州五家分行。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)上，各家行均取得了有效的林權(quán)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，登記內(nèi)容均為借款人名下的林地使用權(quán)和林木所有權(quán)，其中林地使用權(quán)來源為國有土地劃撥或集體土地流轉(zhuǎn)。在評(píng)估環(huán)節(jié)上，各家行均聘請(qǐng)農(nóng)發(fā)行庫內(nèi)省行級(jí)評(píng)估公司開展評(píng)估，評(píng)估依據(jù)主要包括法律法規(guī)、中評(píng)協(xié)頒布的森林資源資產(chǎn)評(píng)估準(zhǔn)則、技術(shù)規(guī)范以及市場(chǎng)調(diào)研信息等。在登記環(huán)節(jié)上，各家行取得的不動(dòng)產(chǎn)登記證明均由地方自然資源和規(guī)劃局頒發(fā)。在管理環(huán)節(jié)上，各家行的林權(quán)抵押雖為追加輔助擔(dān)保，但管理上與房地產(chǎn)押品管理基本一致，主要包括納入押品系統(tǒng)管理、定期在自然資源和規(guī)劃局查詢抵押狀態(tài)、定期查看現(xiàn)場(chǎng)狀況等。
（二）林權(quán)抵押的實(shí)操難點(diǎn)
基于上述具體實(shí)務(wù)操作的深入分析，筆者進(jìn)一步探討林權(quán)抵押貸款面臨的主要難題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在五個(gè)方面。一是準(zhǔn)入環(huán)節(jié)疑慮多。首先權(quán)證質(zhì)量不高。由于歷史遺留問題，部分林權(quán)證的登記信息已與實(shí)際情況大相徑庭，甚至存在“有產(chǎn)無證”“一證多產(chǎn)”“一產(chǎn)多證”等登記亂象，加大銀行核驗(yàn)權(quán)證、評(píng)估資產(chǎn)的難度。其次銀行顧慮較多。目前針對(duì)銀行開展林權(quán)抵押貸款的財(cái)政貼息、保險(xiǎn)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠和收儲(chǔ)擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚不成熟，也缺乏對(duì)林權(quán)抵押貸款不良容忍度等差異化激勵(lì)政策。林產(chǎn)價(jià)值受林木生長狀況、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)效益、市場(chǎng)交易機(jī)制等影響波動(dòng)較大，市場(chǎng)價(jià)值難確認(rèn)，償債能力可能無法滿足主擔(dān)保要求，導(dǎo)致銀行不愿貸、不敢貸。二是林權(quán)評(píng)估難度大。首先評(píng)估費(fèi)用較高。林地分布范圍廣、地形復(fù)雜，評(píng)估工作環(huán)境較為艱苦，且林權(quán)需從林地類型、面積，林木種類、胸徑等多維度評(píng)估，實(shí)地評(píng)估內(nèi)容雜、難度大，評(píng)估成本高。其次評(píng)估依據(jù)較少。目前林權(quán)交易多以政府收儲(chǔ)為主，市場(chǎng)機(jī)制下的報(bào)價(jià)和交易平臺(tái)仍不完善，評(píng)估公司主要依照國家評(píng)估協(xié)會(huì)頒布的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則和林業(yè)局頒布的技術(shù)規(guī)范選擇評(píng)估方法。很多機(jī)構(gòu)還暫未具備扎實(shí)的資源評(píng)估能力和豐富的林木評(píng)估經(jīng)驗(yàn)，林權(quán)評(píng)估可靠性有待提升。三是抵押登記辦理難。前期，林權(quán)確權(quán)工作歸屬林業(yè)局，現(xiàn)林業(yè)局又成為自然資源和規(guī)劃局下屬機(jī)構(gòu)。近期，自然資源部發(fā)布新修訂的《林權(quán)類不動(dòng)產(chǎn)登記簿樣式》，對(duì)登記工作又進(jìn)行了完善。由于機(jī)構(gòu)調(diào)整，政策變化等因素疊加，導(dǎo)致過渡期內(nèi)部分地區(qū)出現(xiàn)資料移交不及時(shí)、數(shù)據(jù)內(nèi)容不統(tǒng)一、林權(quán)系統(tǒng)不協(xié)同、確權(quán)標(biāo)準(zhǔn)不一致、業(yè)務(wù)人員不熟悉、申請(qǐng)材料不明確等難題，影響銀行辦理抵押登記效率。四是林木管理要求高。首先市場(chǎng)價(jià)格易波動(dòng)。林木具有土地附著、幅員廣闊、生長周期長等屬性，受自然條件影響大，自然災(zāi)害易造成毀滅性打擊。林產(chǎn)資源市場(chǎng)供需關(guān)系并非均衡、林權(quán)政策和抵押人經(jīng)營規(guī)劃變化等也會(huì)引起市值波動(dòng)，影響變現(xiàn)金額。其次貸后管理專業(yè)性強(qiáng)。若無第三方機(jī)構(gòu)投入專業(yè)設(shè)備或人員，抵押物可能出現(xiàn)毀損和滅失風(fēng)險(xiǎn)，單憑銀行難以及時(shí)有效發(fā)現(xiàn)和管控，狀況惡化引起的價(jià)值縮水將不利債權(quán)維護(hù)，降低銀行合作積極性。五是林權(quán)處置變現(xiàn)難。首先存在交易風(fēng)險(xiǎn)。林權(quán)交易市場(chǎng)化內(nèi)生動(dòng)力偏弱，市場(chǎng)呈現(xiàn)渠道對(duì)象少、耗費(fèi)時(shí)間長、流轉(zhuǎn)難度大等特征。林木的自然屬性決定了“林隨地走”，若銀行僅接受抵押林木所有權(quán)而未同時(shí)抵押林地使用權(quán)，會(huì)因法律瑕疵讓市場(chǎng)買受人有所顧慮，影響處置效率和收益。其次存在政策風(fēng)險(xiǎn)。目前與林權(quán)抵押貸款配套的采伐處置機(jī)制尚不完善，地方采伐指標(biāo)、銀行采伐許可的獲批難度都較大，銀行難以通過自行采伐處置。
三、推進(jìn)林權(quán)抵押貸款的對(duì)策建議
賦予林權(quán)擔(dān)保功能，可以有效盤活借款人林權(quán)資產(chǎn)，豐富普惠金融綜合服務(wù)供給，拓寬需求端融資渠道，實(shí)現(xiàn)“點(diǎn)綠成金”。然而，林權(quán)抵押所面臨的多因素、多形式問題也是客觀存在，這要求我們必須給予高度關(guān)注。探究這些困難及其解決之道，實(shí)際上是對(duì)金融制度持續(xù)完善的過程，也是農(nóng)發(fā)行服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必然要求。因此，基于習(xí)近平總書記的“兩山理論”和筆者研究分析的林業(yè)資源價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制（見圖3），本文試圖從政府和農(nóng)發(fā)行兩個(gè)角度，芻議改進(jìn)措施，希望能夠?qū)?shí)踐有所裨益。
（一）政府層面
1.加強(qiáng)林產(chǎn)管護(hù)。一是健全信息平臺(tái)。摸清林業(yè)資源底數(shù)，健全集“認(rèn)證、采伐、流轉(zhuǎn)、評(píng)估、交易”為一體的綜合信息系統(tǒng)，確保林權(quán)信息互通共享、有序銜接、動(dòng)態(tài)更新。二是加強(qiáng)資源管理。及時(shí)公示采伐指標(biāo)分配情況，對(duì)于銀行必須通過采伐方式處置的，縣級(jí)林業(yè)主管部門可優(yōu)先為銀行安排采伐指標(biāo)并辦理采伐許可證。加強(qiáng)自然災(zāi)害監(jiān)測(cè)與防范，嚴(yán)厲打擊懲處破壞和侵占林權(quán)的行為。三是拓寬發(fā)展路徑。鼓勵(lì)地方和企業(yè)因地制宜發(fā)展本地特色產(chǎn)業(yè)，深化“產(chǎn)業(yè)+模式”，培育優(yōu)質(zhì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品，加快形成林業(yè)生產(chǎn)、加工、銷售全產(chǎn)業(yè)模式，既確保項(xiàng)目具備收入來源，又提高抵押林權(quán)評(píng)估價(jià)值。
2.完善評(píng)估體系。一是完善評(píng)估細(xì)則。根據(jù)前沿理論和市場(chǎng)行情，完善切實(shí)可行的林產(chǎn)評(píng)估技術(shù)規(guī)范、收費(fèi)明細(xì)，供評(píng)估公司執(zhí)行。二是公布評(píng)估機(jī)構(gòu)名錄。定期公布公平公正、能力強(qiáng)、質(zhì)量優(yōu)、信用好、收費(fèi)適中的有林業(yè)資源評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估公司名錄，供金融機(jī)構(gòu)參考。三是開發(fā)數(shù)據(jù)平臺(tái)。根據(jù)林地、林木屬性特征，提供方便檢索的權(quán)威全面的林產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，實(shí)時(shí)更新，供需求人員檢索。
3.健全市場(chǎng)交易。一是規(guī)范交易機(jī)制。進(jìn)一步完善林權(quán)規(guī)范流轉(zhuǎn)和嚴(yán)格監(jiān)管制度，利用區(qū)塊鏈技術(shù)升級(jí)交易服務(wù)和監(jiān)管平臺(tái)。健全林權(quán)抵押貸款資產(chǎn)的登記臺(tái)賬和貸款跟蹤檢查機(jī)制，將交易記錄納入交易主體信用記錄，提高林權(quán)流轉(zhuǎn)效用和價(jià)值，降低市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。二是探索“林票”制度。賦予“林票”交易、質(zhì)押、兌現(xiàn)等權(quán)能作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換成向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的憑證，實(shí)現(xiàn)林業(yè)資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)股權(quán)化、股權(quán)證券化。
4.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。一是引入林投公司。推進(jìn)“借款人+銀行+林投公司”模式構(gòu)建，其中通過政府出資控股、民營資本參與等方式組建林投公司，提供托管評(píng)估、收儲(chǔ)兜底、代償本息等綜合服務(wù)，形成閉環(huán)管理機(jī)制，降低林產(chǎn)資源毀損和滅失風(fēng)險(xiǎn)，疏通林權(quán)資產(chǎn)處置路徑，分散銀行不良風(fēng)險(xiǎn)。二是建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)林業(yè)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品并給予一定補(bǔ)貼政策支持，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)遴選工作，方便投保人選擇。增加林權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋和補(bǔ)償措施，由財(cái)政資金投入一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，有效補(bǔ)償銀行因政策風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致的信貸損失。
（二）農(nóng)發(fā)行層面
1.從嚴(yán)開展抵押物準(zhǔn)入評(píng)估。一是審慎選擇擬抵押林木。通過現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查、咨詢不動(dòng)產(chǎn)登記部門、審核林權(quán)取得證明文件及林權(quán)證等方式，掌握擬抵押林權(quán)真實(shí)合法性，盡量選擇易變現(xiàn)林產(chǎn)，嚴(yán)防“帶病”準(zhǔn)入。對(duì)以林木資產(chǎn)抵押的，要求抵押人將其林地使用權(quán)一并抵押，且不得改變林地性質(zhì)和用途。對(duì)已取得采伐許可證且尚未實(shí)施采伐的林權(quán)抵押，要求抵押人將合法有效的采伐許可證原件提交農(nóng)發(fā)行保管，雙方向林業(yè)主管部門備案登記。二是審慎選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)。聘請(qǐng)農(nóng)發(fā)行評(píng)估公司庫內(nèi)有林業(yè)管理部門認(rèn)可、監(jiān)督或推介的，或者有林業(yè)資源評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估公司出具評(píng)估報(bào)告，事先對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)難易程度作出預(yù)測(cè)。不要簡單將農(nóng)發(fā)行規(guī)定的抵押率上限作為執(zhí)行抵押率，要根據(jù)綜合因素從嚴(yán)把控抵押率，為變現(xiàn)損失留足準(zhǔn)備。
2.規(guī)范抵押合同簽訂登記。一是聚焦合同簽訂合規(guī)性。關(guān)注同意抵押的手續(xù)是否完備，如國有林地使用權(quán)抵押需要主管部門批準(zhǔn)；林業(yè)經(jīng)營者以流轉(zhuǎn)取得的集體林地和林木經(jīng)營權(quán)抵押的，應(yīng)經(jīng)承包方書面同意并向發(fā)包方備案等。嚴(yán)格執(zhí)行總行制度要求，規(guī)范格式合同文本使用填寫和審查，必要時(shí)由外聘律師出具法審意見書。二是聚焦抵押登記有效性。農(nóng)發(fā)行須派雙人與抵押人共同至不動(dòng)產(chǎn)登記部門辦理抵押登記，現(xiàn)場(chǎng)檢查不動(dòng)產(chǎn)登記證明的完整性、合規(guī)性，并通過不動(dòng)產(chǎn)登記部門系統(tǒng)核驗(yàn)登記結(jié)果，后續(xù)做好產(chǎn)權(quán)資料原件保管工作。
3.加強(qiáng)抵押物存續(xù)期管理。一是及時(shí)處理系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。參考總行制定的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)清單，動(dòng)態(tài)掌握抵押人資信情況，定期實(shí)地查看抵押物狀態(tài)，嚴(yán)防抵押物毀損、滅失。定期通過不動(dòng)產(chǎn)登記部門系統(tǒng)核查抵押物權(quán)屬情況，做好抵押物情況跟蹤監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，充分發(fā)現(xiàn)和披露風(fēng)險(xiǎn)。二是定期調(diào)查了解外部行情。關(guān)注市場(chǎng)行情變化情況，實(shí)時(shí)研判做好內(nèi)評(píng)，必要時(shí)及時(shí)聘請(qǐng)專業(yè)評(píng)估公司開展重評(píng)，深入研究分析抵押物變現(xiàn)能力，并做好應(yīng)對(duì)措施。三是審慎辦理變更。若債務(wù)人或抵押人要求解押或置換抵押物，農(nóng)發(fā)行應(yīng)詳細(xì)了解項(xiàng)目運(yùn)行情況、債務(wù)人或抵押人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)有抵押物的可分割性、變更后的林權(quán)種類和林產(chǎn)資源明細(xì)。要謹(jǐn)慎評(píng)估變更后的償債能力，在確保未擴(kuò)大貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口、第一還款來源有保障、解押或置換不會(huì)對(duì)剩余押品價(jià)值及處置產(chǎn)生不利影響的前提下，依法合規(guī)辦理抵押變更登記。
4.提升抵押物綜合處置能力。應(yīng)合理有效利用外部資源，通過多種途徑處置抵押物，維護(hù)金融債權(quán)。一是通過競(jìng)價(jià)交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式處置的，要將所得價(jià)款由農(nóng)發(fā)行優(yōu)先受償；二是通過采伐方式處置的，要依法向林權(quán)所在地縣級(jí)以上林業(yè)主管部門提出采伐申請(qǐng)；三是通過訴訟方式處置的，要充分發(fā)揮外聘律師專業(yè)保障，在送達(dá)履行擔(dān)保責(zé)任通知書后，及時(shí)運(yùn)用賦強(qiáng)公證，必要時(shí)采取財(cái)產(chǎn)保全措施，查封擔(dān)保物，爭(zhēng)取首封權(quán)，確保擔(dān)保物不在訴訟過程中被轉(zhuǎn)移或損壞。
5.完善配套基礎(chǔ)管理保障。一是加強(qiáng)制度協(xié)同。及時(shí)根據(jù)國家最新政策制度，完善林權(quán)抵押貸款管理辦法，適當(dāng)放松林權(quán)抵押貸款利率管制，優(yōu)化最高抵押率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，方便農(nóng)發(fā)行向政府部門、經(jīng)營主體宣傳優(yōu)惠政策、金融產(chǎn)品和辦理流程。二是提升專業(yè)能力。聘請(qǐng)行內(nèi)外專家開展林權(quán)抵押貸款的政策解讀、知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)干部員工專業(yè)知識(shí)。鼓勵(lì)員工積極參加內(nèi)外部與押品、評(píng)估相關(guān)的資質(zhì)考試，提高林權(quán)押品知識(shí)水平和實(shí)務(wù)能力。三是強(qiáng)化科技賦能。優(yōu)化流程控制，將新要求嵌入辦理林權(quán)抵押貸款涉及的相關(guān)系統(tǒng)，完善系統(tǒng)剛控關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化林權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管控模型和預(yù)警機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范能力。
6.探索新模式新路徑。一是推廣“抵押+收儲(chǔ)+保險(xiǎn)”多元主體風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。建議引入承擔(dān)收儲(chǔ)擔(dān)保職能的林投公司，彌補(bǔ)農(nóng)發(fā)行在林業(yè)專業(yè)管理上的不足，降低借貸交易中的不確定性。參考農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，引進(jìn)森林保險(xiǎn)公司，對(duì)押品的毀損或滅失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度與抵押人協(xié)商辦理保險(xiǎn)，保障抵押人和農(nóng)發(fā)行雙重利益。二是辦理林權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。在林權(quán)抵押貸款的基礎(chǔ)上，嘗試探索開展與林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的林業(yè)經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)證、林業(yè)經(jīng)營收益權(quán)、公益林補(bǔ)償收益權(quán)、碳匯收益權(quán)等質(zhì)押貸款以及與林業(yè)價(jià)值延伸有關(guān)的林業(yè)股權(quán)證、債券等有價(jià)票券的質(zhì)押貸款。
