「摘要」農發(fā)行積極貫徹落實中央金融工作會議關于“數字金融”的決策部署，加快推動信貸業(yè)務數字化轉型，取得了積極成效。軟件開發(fā)中心認真落實總行黨委關于數字賦能工程各項工作安排，著力打造“應用底座”“技術底座”和“管理底座”，高效構建新質生產力“策源體系”、業(yè)技融合人才“培養(yǎng)體系”和數字化轉型成效“評價體系”，更好推動數字科技支撐業(yè)務、融入業(yè)務、服務業(yè)務，不斷孵化業(yè)技融合新場景、引領客戶服務新模式，為推進農發(fā)行信貸業(yè)務數字化轉型提供堅實“軟開力量”。
「關鍵詞」數字金融?數字化轉型?新質生產力?科技賦能?業(yè)技融合
中央金融工作會議強調要做好包括“數字金融”在內的五篇大文章，標志著金融業(yè)數字化轉型工作提升到全新高度。農發(fā)行積極擁抱數字技術，加快推動信貸業(yè)務數字化轉型，是有效提升業(yè)務效率、降低運營成本、創(chuàng)新管理模式、優(yōu)化風控水平的重要抓手，更是在實體經濟與數字經濟融合發(fā)展新形勢下對接金融服務需求，全力培育和發(fā)展農發(fā)行新質生產力的必由之路。
一、繪制“轉型藍圖”，科技賦能信貸業(yè)務實現跨越式發(fā)展
習近平總書記指出：“發(fā)展數字科技意義重大，是把握新一輪科技革命和產業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇?！笨傂悬h委高度重視數字化轉型工作，制定全行信息科技三年發(fā)展規(guī)劃、“十四五”發(fā)展規(guī)劃，推動包括“兩彈一星”工程在內的重要系統上線投產，實施“五大系統”自主可控戰(zhàn)略，推進信息科技“兩部四中心”架構改革，數字賦能全行各項業(yè)務，特別是信貸業(yè)務成效顯著。
（一）信貸業(yè)務數字化轉型路徑清晰
在總行黨委的正確領導下，總行金融科技和數字化發(fā)展委員會統籌協調，逐步形成具有農業(yè)政策性銀行特色信貸業(yè)務數字化轉型的實踐路徑。一是堅持黨建引領?？傂悬h委始終把科技作為第一生產力、人才作為第一資源，一體推進數字賦能工程和人才強行工程，夯實現代化建設科技和人才支撐基礎。軟開中心作為員工平均年齡最小的新生機構，深入推進黨建領航工程，以高質量黨建引領信貸管理體系改革等“八項改革”相關系統建設高效推進，隊伍精神面貌昂揚向上，自主可控戰(zhàn)略取得階段性成效。二是強化頂層設計。總行黨委堅定不移實施數字賦能戰(zhàn)略，在“十四五”規(guī)劃的基礎上，印發(fā)《關于做好數字金融助力高質量發(fā)展的實施意見》，制定《數字化轉型提升工程實施方案》，構建全行數字化轉型總體思路、任務目標和實施路徑，指導和推動全行數字化轉型工作有序開展。三是加大資源投入?？傂悬h委不斷提升金融科技投入在全行財務資源中的占比，實施靈活的薪資包制度鼓勵軟開中心創(chuàng)新研發(fā)，推動全行信息系統數量由2018年初的46個躍升至當前的186個，增幅逾300%。加大人才培養(yǎng)與引進力度，總行信息科技人員已達951人，系統研發(fā)一線人員數量相較2022年凈增2倍多，有力支撐自主可控戰(zhàn)略落地實施，推動總行黨委戰(zhàn)略決策在系統研發(fā)層面不折不扣落實落細。
（二）信貸領域系統建設成果豐碩
經過數年的連續(xù)攻關，農發(fā)行通過加快系統建設、強化科技治理、深化關鍵系統自主可控水平，一步一個腳印不斷提升信貸業(yè)務數字化轉型的科技支撐能力。2022年，完成農發(fā)智貸系統群研發(fā)，包括智貸App、智貸審批管理平臺、風控平臺、區(qū)塊鏈平臺4大子系統正式投產，首次實現了信貸業(yè)務全周期、全流程線上辦理，有效提升了農發(fā)行信貸服務效率。2023年，新一代信貸管理系統群成功上線，實現了信貸領域管貸辦貸理念、流程、制度、系統、管理和隊伍全方位大變革，全面提升了農發(fā)行信貸生產能力、市場競爭力和履職保障能力。2024年，農發(fā)智貸智農貸向首批11戶小微企業(yè)成功發(fā)放信貸資金，首次將線上小微信貸業(yè)務成熟經驗和模式向分支機構輸出，形成了服務涉農產業(yè)鏈供應鏈的智鏈貸業(yè)務和服務優(yōu)質涉農非供應鏈模式的智農貸業(yè)務兩大板塊布局，農發(fā)行服務實體經濟、做好普惠金融的手段不斷豐富。
（三）信貸領域自主可控紅利逐步顯現
在信貸業(yè)務領域系統建設過程中，軟開中心堅決貫徹“關鍵信息系統核心技術自主可控”總要求，深化研發(fā)實踐，從零起步培養(yǎng)了一支自主研發(fā)團隊，目前已基本實現信貸領域應用自主可控，加速推動由“有沒有”向“好不好”轉變。一是互聯互通。信貸領域系統全面實現了與核心業(yè)務系統、國際結算、票據交易、機構員工等系統數據互通，進一步提高業(yè)務處理質效、顯著提升客戶滿意度。二是全面落標。推動全行數據標準在信貸領域系統全面落地，根治“一戶多碼”等問題，實現數據源頭治理、下游受益，信貸數據資產質量得到整體優(yōu)化。三是架構優(yōu)化。規(guī)劃和建設了企業(yè)級評級、授信、押品、客戶管理、電子合同等技術和業(yè)務組件，信貸系統架構得到優(yōu)化、集成水平顯著提升。四是靈活安全。基于全行技術架構，統籌開展信貸領域各系統架構優(yōu)化、技術落標和安全設計。其中，小微智貸系統實現了多節(jié)點多活的分布式應用架構、新信貸系統實現了雙園區(qū)多活的高可用架構，系統靈活性和安全性得到全方位提升。
（四）信貸領域先行先試深化業(yè)技融合
為加快提升數字化轉型質效，2024年以來業(yè)務研發(fā)中心在實踐中探索、在創(chuàng)新中前行，不斷夯實信貸業(yè)務數字化轉型業(yè)技融合底座。一是建章立制夯基固本。建立“規(guī)范-指引-手冊”三層業(yè)研制度框架，總結和提煉信貸業(yè)務領域業(yè)研模式的實踐經驗和有益探索，明確“業(yè)務-業(yè)研-科技-研發(fā)”四方工作規(guī)范，實現信貸業(yè)研模式制度框架“里程碑式”突破。二是需求賦能業(yè)務轉型。與戰(zhàn)略規(guī)劃部、糧棉油部、投資部、信貸管理部、內控合規(guī)部等共同編寫需求24項，高效完成信貸產品體系改革、糧棉油自動化線上辦貸、“兩軌并一軌”、基金業(yè)務納入信貸全流程、放款支付全國集中處理、“評級、授信、融資”三合一組合流程等6項年度重點需求，穩(wěn)步推進400余項業(yè)務需求轉化和115項系統功能順利投產，主動向業(yè)務部門輸出調查評估歷史數據應用等解決方案4項，以業(yè)技融合賦能業(yè)務高質量發(fā)展。三是培優(yōu)育強人才保障。積極培養(yǎng)業(yè)務強、系統熟、懂技術、善溝通的業(yè)技融合復合型人才，工作效率和服務水平顯著提高，項目借調人員數量有效減少，需求服務效率提升1.5倍以上，需求缺陷均值下降約70%；通過業(yè)務培訓、以測帶訓等方式向辦公室、糧棉油部等業(yè)務部門培養(yǎng)骨干20余人次，積極為全行信貸業(yè)務高質量發(fā)展打牢人才基礎。
二、打造“三個底座”，加快推動信貸業(yè)務數字化轉型
習近平總書記強調：“深化結構性改革，以科技創(chuàng)新和數字化變革催生新的發(fā)展動能?！毙刨J業(yè)務數字化轉型是全行高質量發(fā)展的重要支撐，軟開中心與業(yè)務部門并肩同步、同向發(fā)力，深刻把握業(yè)務發(fā)展、外部監(jiān)管、客戶營銷、經營管理等數字化轉型內在要求，積極打造“應用底座”“技術底座”和“管理底座”，支撐業(yè)務“上層建筑”，確保數字化轉型工作既符合全行經營價值導向，又契合信息技術發(fā)展方向，探索創(chuàng)新更多業(yè)務價值高、科技賦能強的轉型精品。
（一）夯實信貸業(yè)務數字化轉型“應用底座”
當前，國有大型商業(yè)銀行將數字化轉型作為全行戰(zhàn)略推進。農發(fā)行要緊跟同業(yè)先進步伐、業(yè)界發(fā)展趨勢，準確把握技術變革方向，以數字化思維優(yōu)化信貸業(yè)務流程、打造信貸線上場景，全力服務客戶、賦能員工。一是加強企業(yè)級信貸業(yè)務數字化平臺建設。持續(xù)推動新信貸、小微智貸兩大系統協同開發(fā)、持續(xù)升級，高標準建設智貸審批管理平臺、大數據風控平臺、區(qū)塊鏈應用平臺、線上業(yè)務監(jiān)測平臺等信貸業(yè)務數字化系統群，加快推進糧棉油信貸數字化轉型，全面建成企業(yè)級數字管貸辦貸平臺。二是加強信貸業(yè)務數字化對客渠道建設。圍繞“一個客戶一個農發(fā)行”，進一步豐富對客服務手段，加強經數字簽名的客戶信息上傳通道建設，擴大客戶端在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的使用場景，持續(xù)優(yōu)化并擴大線上“110”貸款運行模式，提高優(yōu)質客戶循環(huán)用信體驗，全面加強用戶體驗體系建設，增強用戶黏性、提升客戶滿意度。三是加強數字化信貸集中運營體系建設。全力服務數字信貸業(yè)務的集約化運營，推動放款集中作業(yè)中心建設，將信息采集、規(guī)則審核等工作納入數字信貸業(yè)務非現場團隊集中處理，不斷優(yōu)化體驗、防控風險、降本增效。四是加強支農資金籌集平臺建設。積極推廣財政預算一體化、政府專項債券資金等已建成系統應用范圍，拓展存款營銷渠道服務貸款業(yè)務。通過“分行出人出力，總行出技術出平臺”的方式自主研發(fā)住宅維修基金、非稅收入收繳等系統，實現各省特色業(yè)務營銷支撐系統并發(fā)推進、快速投產，全方位服務支農資金籌集優(yōu)化工程。五是加強信貸業(yè)務數字化風險防控體系建設。利用大數據和AI技術全面提升信貸領域風險防控工作的智能化水平和精準化程度，積極配合業(yè)務部門推動風控模型在信貸全流程中發(fā)揮更大作用，利用數字化技術進一步提升全行風險防控水平。六是加強信貸業(yè)務數字化生態(tài)體系建設。增強企業(yè)級架構擴展性，構建技術中臺和數據中臺，進一步開放API接口，實現開放生態(tài)的能力。推進銀政數字系統對接，獲取用于識別客戶、評價客戶的優(yōu)質數據，跟蹤涉農領域各類項目管理、環(huán)境治理、農產品穩(wěn)產保供等信息，幫助地方政府、相關企業(yè)更好運用農發(fā)行服務場景產生更大效益，不斷服務“三農”事業(yè)蓬勃發(fā)展。
（二）筑牢信貸業(yè)務數字化轉型“技術底座”
創(chuàng)新引入新技術、打造研發(fā)新平臺，可有效助力農發(fā)行滿足和應對政策新變化、客戶新需求、監(jiān)管新要求、管理新制度，積極服務全行高質量發(fā)展。一是筑牢基礎技術體系?；A技術平臺是軟開中心打造的科技服務平臺，相當于農發(fā)行研發(fā)工作的“機床”。從技術層面看，可高效推進農發(fā)行IT架構全面轉向云原生架構；從賦能業(yè)務看，可建立快速響應需求的敏捷研發(fā)運維體系，提高基礎設施資源彈性和持續(xù)供給能力。當前，軟開中心正舉全中心之力建設基礎技術平臺，并以核心業(yè)務系統分布式轉型為探索，建立全行統一的技術棧、技術標準和開發(fā)工具，構建標準化可復用的信貸相關技術組件，將為信貸業(yè)務數字化轉型提供強大的技術底座支撐能力。二是優(yōu)化大數據支撐體系。充分用好數據倉庫、數據挖掘等數據處理技術和工具，打通與供應鏈企業(yè)、第三方合作機構、外部征信、司法稅務、倉儲物流等平臺的信息來源，實現自由互聯、靈活互通，為信貸業(yè)務數字化模型構建、指標計算、產品服務提供數據支撐，推動信貸業(yè)務管理從“經驗依賴”向“數據支撐”轉變，帶動全行管理手段、資源配置、監(jiān)督制約、風險防控、業(yè)績評價與決策依據的跨越式變革。三是建設新技術應用體系。研究運用人工智能、大數據、生物識別、RPA、衛(wèi)星遙感等技術，實現場景化獲客、自動化審批、在線電子簽約等非接觸服務方式代替?zhèn)鹘y線下服務，創(chuàng)新農發(fā)行客戶精準營銷、貸后影像檢查等重點領域場景，更為有效服務全行改革發(fā)展。
（三）優(yōu)化信貸業(yè)務數字化轉型“管理底座”
軟開中心探索創(chuàng)新、主動求變，在團隊組織、激勵機制方面先行先試，不斷加強核心技術攻關，持續(xù)優(yōu)化項目研發(fā)模式，有力推動業(yè)技高效融合。一是進一步提升需求質量。充分發(fā)揮“服務業(yè)務、賦能業(yè)務”作用，緊盯常態(tài)化需求和重大項目建設，混編業(yè)務技術骨干分類組建業(yè)研服務團隊，精準對接差異化需求，提前介入協助業(yè)務部門做好項目年度計劃制定、重要需求醞釀等工作，穩(wěn)步推動項目計劃執(zhí)行增效、需求預研分析增效、系統成本管控增效，高效識別、精準傳導系統業(yè)務價值，持續(xù)推動需求分析工作提質增效。二是進一步提升研發(fā)質量。錨定自主可控三年計劃，以自研團隊為主體，輔以合理數量的人力資源池，“以我為主”高標準開展系統設計研發(fā)等工作。不斷提升信貸領域系統應用層、平臺層自主可控能力，探索敏捷研發(fā)模式，實現降本增效。三是進一步提升測試質量。積極引入TMMi-4標準，提升測試人員自主可控能力，全面推廣自動化測試技術，加快建設應用一體化測試平臺，有效提升產品交付質量，保障系統安全生產。四是進一步提升團隊質量。充分發(fā)揮柔性團隊優(yōu)勢，不斷優(yōu)化“中心-領域-團隊-項目”矩陣型管理架構，落實好“團隊長”“項目經理”等創(chuàng)新做法，深化“揭榜掛帥”機制，加大軟開中心內部人員交流力度，提升團隊內生動力，更好服務信貸業(yè)務數字化轉型。
三、構建“三個體系”，加快培育和發(fā)展新質生產力
習近平總書記指出：“新質生產力既包括技術和業(yè)態(tài)模式層面的創(chuàng)新，也包含管理和制度層面的創(chuàng)新。”信貸業(yè)務數字化轉型是對農發(fā)行信貸業(yè)務流程的探索創(chuàng)新，涉及大量的基礎性工作，特別是人才培養(yǎng)和機制優(yōu)化等工作，投入成本高、見效周期長，需要長期堅持、持續(xù)推動，在探索和實踐中厚植數字化基因，不斷培育和發(fā)展新質生產力。
（一）打造新質生產力“策源體系”
總行黨委決定設立金融科技中心，是實現業(yè)務需求、軟件研發(fā)、測試完善、投產運行諸環(huán)節(jié)有效銜接、快速響應的重要平臺，有利于軟開中心更好發(fā)揮作用，推動全行業(yè)務、數據、技術深度融合。一是協同推進“兩個平臺”建設?！按蛟炜萍佳邪l(fā)、人才培育、集約化運營的重要平臺”是總行黨委賦予金科中心的職責使命。軟開中心作為最大的入駐機構，與金科中心緊密配合、協同一致，積極探索打造“農發(fā)行新質生產力孵化平臺、展示平臺”，共同打造農發(fā)行新質生產力的策源地。二是不斷提升管理質效。軟開中心在西安、珠海、北京以及未來的合肥均設有工作團隊，需要借助金科中心服務資源，深刻把握金融工作的政治性、人民性，持續(xù)破難題、促發(fā)展、辦實事、解民憂；圍繞全行中心任務找準當前的主要矛盾、抓住矛盾的主要方面，推動相關工作先立后破，不斷開新局、育先機；樹牢底線思維，全面落實總行黨委關于員工屬地化管理相關決策，將日常管理融入日常服務，推積分考核、抓異常管理，樹先進典型、造良好氛圍。三是深化體制機制改革。面對新的改革發(fā)展形勢，要強化系統觀、全局觀，自覺從推進農發(fā)行治理體系和治理能力現代化的全局高度審視、謀劃和推進各項工作，與金科中心及入駐金科中心的業(yè)務部門工作團隊通力配合，主動為各類作業(yè)中心數據引入、產業(yè)鏈供應鏈發(fā)掘、接口開發(fā)提供場景探索和技術支持，促進產生服務新業(yè)態(tài)和應用新場景，更好服務全行改革發(fā)展大局。
（二）優(yōu)化業(yè)技融合干部“培養(yǎng)體系”
信貸業(yè)務數字化轉型需要培養(yǎng)、孕育一支既懂業(yè)務又懂技術的專業(yè)團隊，構建人才競爭優(yōu)勢。一是強化業(yè)技融合培養(yǎng)“蓄能儲才”。一方面探索建立“業(yè)務-業(yè)研”互融共促的強耦合機制，持續(xù)深化溝通交流，積極推動業(yè)務需求側和研發(fā)供給側精準對接。同時，搭建軟開中心人才庫，對專業(yè)骨干人才進行精準畫像，提高人才使用效率。另一方面，營造終身學習氛圍，充分利用金科中心會議組織的利好平臺，用足用好“軟開智薈堂”等培訓機制，積極組織科技人員參與業(yè)務培訓，有效提升業(yè)務能力和水平，著力培養(yǎng)專業(yè)化高素質復合型科技人才。二是聚焦重點項目推進“實戰(zhàn)煉才”。聚焦核心技術自主可控、前沿引領技術攻堅，堅持實戰(zhàn)練兵，在全行業(yè)務發(fā)展大局中謀劃項目、研究項目、推進項目，注重“派任務壓擔子”“引進來走出去”“鉆技術搞自研”，快速培養(yǎng)站得出來、頂得上去、豁得出去的高精尖專業(yè)化人才。三是積極打造肥沃土壤“助力成才”。堅持“有為有位”，暢通科技專業(yè)人才職業(yè)發(fā)展通道，推動揭榜掛帥、專業(yè)崗位晉升、能上能下等工作機制落地見效。堅持“有愛有夢”，結合軟開中心青年人員較多的實際，不斷豐富群團活動，積極打造青年園地、“溫馨軟開”，持續(xù)建設團委、青年理論學習小組、興趣社團等“年輕人自己的組織”，引導科技人員愛生活、愛工作、愛“三農”事業(yè)，以更加多維的“嚴管與厚愛”措施促進形成干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍，進一步提升干部員工的認同感、歸屬感、責任感與成就感。
（三）構建數字化轉型成效“評價體系”
推進信貸業(yè)務數字化轉型工作資金投入大、人員參與多、涉及系統廣、持續(xù)周期長，要持續(xù)深入開展業(yè)務運營評價和系統成本管理，實現可持續(xù)發(fā)展。一方面要對標行業(yè)標準構建精準自評的體系。深入研究人民銀行印發(fā)的《金融數字化能力成熟度指引》，用足用好銀行業(yè)協會擬搭建的統一數字化轉型評價指標數據報送、分析與共享服務體系，找準農發(fā)行評估參照系，進一步指導農發(fā)行構建數字化轉型自評體系并精準開展自評，定期衡量全行能力水平，梳理查擺薄弱環(huán)節(jié)，以評促建，明確數字化轉型下一步發(fā)展路徑與舉措，確保相關工作符合外部監(jiān)管最新要求和農發(fā)行履職發(fā)展實際需要。另一方面要錨定重點資源投資開展數字化轉型成效評價。準確對系統建設的投入與產出進行精準后評價，厘清下一階段數字化轉型工作的主次與優(yōu)先級，便于決策層對資源投入進行量化評價，有的放矢地調控資源投入。同時要在數字化轉型工作取得良好財務回報、產生積極社會價值的過程中，對相關項目建設預算執(zhí)行情況進行精細化評估，不斷提升項目管理效率、優(yōu)化資源配置、及時發(fā)現風險，推動成本管理不斷朝科學化、精細化邁進，以良好的財務資源循環(huán)機制更好培育和發(fā)展新質生產力。
信貸業(yè)務數字化轉型不僅是信貸相關的系統建設或技術升級，更是管理模式、業(yè)務流程和企業(yè)文化的深層變革。在即將到來的“十五五”規(guī)劃期間，軟開中心將全面貫徹總行黨委各項安排部署，擁抱業(yè)務、融入業(yè)務、服務業(yè)務，孵化業(yè)技融合新場景、引領客戶服務新模式，爭當農發(fā)行數字化轉型排頭兵、打造農發(fā)行新質生產力策源地，推動全行業(yè)務高質量發(fā)展再上新臺階。
