2月26日，農發(fā)行小微智貸系統在北京和珠海兩地成功上線試運行，2月27日順利投放首筆線上小微貸款22.02萬元。小微智貸系統的上線，標志著農發(fā)行線上小微信貸業(yè)務從“急用先行”邁向“以我為主”發(fā)展階段，有助于提升政策性銀行小微企業(yè)金融服務質效，推動農發(fā)行由“經驗依賴”向“數據依賴”轉變，由“銀行信息化”向“信息化銀行”轉變。
為深入貫徹落實黨中央、國務院關于改進小微企業(yè)金融服務、切實降低小微企業(yè)融資成本的要求，農發(fā)行黨委多次研究部署小微企業(yè)服務優(yōu)化工程和信貸業(yè)務數字化轉型等工作。錢文揮董事長、湛東升行長親自部署，提出明確要求，分管行領導靠前指揮，親自主持小微智貸系統需求論證和開發(fā)工作。小微企業(yè)線上服務管理中心和信息科技部通力配合，在相關部室的大力支持下，認真落實總行黨委決策部署，深入總結農發(fā)快貸業(yè)務運營經驗，抓緊抓實抓細系統建設工作，歷時近兩年，探索打造具有農發(fā)行特色、業(yè)內領先的線上信貸業(yè)務系統集群——小微智貸系統。
作為農發(fā)行首個自主、智慧、開放的數字化辦貸平臺，小微智貸系統對標先進同業(yè)成功實踐，立足業(yè)務經營實際，具有顯著優(yōu)勢。一是理念新。小微智貸依托供應鏈獲客，依靠區(qū)塊鏈實施穿透管理，按照封閉運行理念防控風險，構建供應鏈+區(qū)塊鏈+封閉運行的線上信貸運行模式。二是技術新。小微智貸集成運用區(qū)塊鏈、物聯網、大數據等金融科技，實現線上小微貸款秒批秒貸，貸后管理和不良處置的標準化、自動化處理。三是開放程度高。建立與第三方合作機構“聯合風控、聯合建?！睓C制，協同整合內外部風控資源，推動各項管理工作由定點、定時、定期向全天候、智能化轉變。四是辦貸效率高。建立線上“110”貸款運行模式，即當天在線授信申請、當天完成授信審批、貸款審批流程“零”人工干預。五是額度大。小微智貸可在風險防控的前提下，為小微企業(yè)線上提供不高于3000萬元的流動資金貸款，顯著高于同業(yè)線上貸款額度。六是利率低。小微智貸能為符合條件的小微企業(yè)提供平均利率6%以下的優(yōu)惠貸款，有效引導線上貸款利率下行。
此次上線的小微智貸供應鏈質押貸模塊，依托核心企業(yè)及合作方在農產品流通產業(yè)方面的優(yōu)勢，對真實貿易中的物流、資金流和信息流進行整合和交叉驗證，為核心企業(yè)上下游眾多小微企業(yè)提供普惠、高效、便捷的信貸支持。下一步還將陸續(xù)推出供應鏈訂單貸、供應鏈擔保貸、糧食競拍貸等產品，不斷推動農發(fā)行數字化轉型和高質量發(fā)展邁向新臺階！
供稿 | 總行產業(yè)客戶部
作者 | 李修勇
編輯 | 蘇媛媛
