農(nóng)發(fā)行新一代信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱“新信貸系統(tǒng)”）二期第四版預定于8月26日投產(chǎn)，為期兩年的專項建設工作即將收官。在本次專項建設中，農(nóng)發(fā)行深入剖析集團客戶存在的管理短板，全面應用大數(shù)據(jù)和人工智能等先進技術，重點攻關集團客戶關聯(lián)關系穿透式識別，創(chuàng)新研發(fā)自然集團識別模型和授信集團認定流程，有效解決了銀行業(yè)面臨的集團客戶關系復雜、風險傳染性強、隱蔽性高的風險管理痛點，為進一步加強集團客戶管理、切實防控集團客戶信用風險提供了新的智能化工具。
新信貸系統(tǒng)建設了覆蓋從客戶準入到貸后管理全流程的集團客戶管理功能。一是實現(xiàn)自然集團客戶關聯(lián)關系穿透式識別和授信集團認定。通過大數(shù)據(jù)挖掘自然集團客戶關聯(lián)關系，建立自然集團關系包，提取自然集團企業(yè)包，選取授信集團成員企業(yè)，發(fā)起流程認定授信集團主客戶和成員企業(yè)。二是建立授信集團客戶統(tǒng)一視圖，集中展示授信集團成員列表、子集團、成員企業(yè)風險特征和授信占用情況。三是設計“自上而下”的集團客戶統(tǒng)一授信限額核定流程。先核定集團整體授信，再將授信額度切分到成員企業(yè)，對成員企業(yè)授信業(yè)務進行剛性控制，提高辦貸效率的同時，管住集團客戶整體風險。四是建立集團客戶貸后檢查模板，監(jiān)控集團客戶資金流向情況、經(jīng)營與財務狀況、重大關聯(lián)交易情況和重組狀況，強化集團客戶日常貸后管理。五是研發(fā)集團客戶出現(xiàn)大額虧損監(jiān)控模型，預警集團客戶虧損情況。
新信貸系統(tǒng)集團客戶管理功能實現(xiàn)了集團客戶關聯(lián)關系識別由人工識別向智能穿透識別的轉變，設計了靈活的授信集團認定流程，強化了統(tǒng)一授信限額核定流程中管理行、主辦行、協(xié)辦行的協(xié)同聯(lián)動，形成集團客戶貸后、風險預警的閉環(huán)管理，進一步提升了農(nóng)發(fā)行集團客戶管理水平。
